4 consejos de inversión Roth IRA que podrían hacerle ganar miles de dólares | El tonto de Motley

4 consejos de inversión Roth IRA que podrían hacerle ganar miles de dólares | El tonto de Motley
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Si es estratégico acerca de los movimientos que realiza con su Roth IRA, puede acumular aún más en ella y puede prepararse para retiros libres de impuestos durante la jubilación.

Fuente: usuario de Flickr Zack McCarthy.

Las IRA ya eran cuentas muy útiles para los ahorros para la jubilación cuando se introdujeron las versiones Roth de ellas como parte de la Ley de Alivio del Contribuyente de 1997. La característica clave de las IRA Roth puede marcar una gran diferencia en sus ahorros para la jubilación, formas inteligentes. Aquí hay cuatro consejos de inversión Roth IRA que podrían hacerle ganar miles de dólares.

Conceptos básicos de IRA En primer lugar, repasemos qué son las IRA y cómo funcionan. Para obtener una gran cantidad de recursos detallados sobre las IRA, puede visitar nuestro Centro de IRA. Mientras tanto, una descripción general rápida.

Hay dos tipos principales de IRA: el IRA tradicional y el IRA Roth. Con una IRA tradicional, usted contribuye con dinero antes de impuestos, lo que reduce su ingreso imponible del año y, por lo tanto, también reduce sus impuestos. (¿Ingreso tributable de $ 70,000 y una contribución de $ 5,000? Solo declarará $ 65,000 en ingresos tributables para el año). El dinero crece en su cuenta y se grava a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria cuando lo retira durante la jubilación.

Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dinero después de impuestos que no reduce en absoluto su ingreso imponible en el año de contribución. (¿Ingreso imponible de $ 70,000 y una contribución de $ 5,000? Su ingreso imponible sigue siendo de $ 70,000 para el año). Sin embargo, esta es la razón por la que la IRA Roth es un gran problema: su dinero crece en la cuenta hasta que lo retira en la jubilación, libre de impuestos .

Tenga en cuenta que las contribuciones Roth IRA deben hacerse con dinero ganado . No hay una edad mínima para abrir una cuenta Roth, pero cualquier persona que financie su cuenta IRA Roth, ya sea niño o adulto, debe hacerlo con los ingresos del trabajo. Para los niños, la asignación o el dinero de cumpleaños no califica, pero el dinero ganado a través del cuidado de niños o trabajos ocasionales sí. Para los adultos, los ingresos calificados incluyen salarios, comisiones e incluso pagos de pensión alimenticia, pero no herencias, beneficios del Seguro Social o ingresos por pensión o discapacidad.

Ahora, vayamos a esos consejos de inversión para impulsar los ahorros.

Consejo No. 1: Sea estratégico sobre sus inversiones Roth IRA Puede invertir en todo tipo de valores a través de su Roth IRA, pero algunos tienen más sentido que otros. Por ejemplo, no es la mejor estrategia estacionar bonos municipales en un Roth, porque generalmente ya están exentos de impuestos. Los certificados de depósito de baja tasa de interés y las acciones de crecimiento lento tampoco son ideales.

¿Qué es bueno para una cuenta IRA Roth? Bueno, considere estacionar en él aquellas acciones que espera que sean sus productores más rápidos, especialmente si está muy lejos de la jubilación. Si una acción tiene un crecimiento promedio del 15% anual durante 25 años, una inversión inicial de $ 5,000 en ella se convertirá en aproximadamente $ 165,000, y esos $ 160,000 de ganancia estarán libres de impuestos si la retira de acuerdo con las reglas.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) también son buenos para las cuentas IRA Roth. Tienden a generar una gran cantidad de ingresos por dividendos, pero gran parte o todo eso a menudo no es elegible para la tasa impositiva baja sobre las ganancias de capital a largo plazo y, en cambio, se grava con la tasa impositiva ordinaria sobre la renta.

En un Roth, no puede haber ningún impuesto. También puede hacerlo bastante bien simplemente invirtiendo en uno o dos fondos de índice de mercado amplio, o en un fondo con fecha objetivo, en su Roth IRA. Un enfoque tan simple puede resultar muy eficaz.

Consejo No. 2: Maximice su Roth IRA A continuación, asegúrese de invertir todo lo que pueda en su Roth IRA cada año. Está limitado en cuanto a cuánto puede contribuir a una IRA, o a varias de ellas. Los límites de contribución (para todas sus cuentas IRA juntas, no para cada una de ellas) se ajustan con el tiempo para mantenerse al día con los cambios en el costo de vida. Los límites para los años fiscales 2015 y 2016 son los mismos: $ 5,500. También se permite una contribución adicional de “recuperación” de $ 1,000 para las personas de 50 años o más, lo que permite que esas personas se ahorren hasta $ 6,500 por año.

Para aprovechar al máximo su cuenta IRA Roth, llénela con la mayor cantidad de dólares posible. Por supuesto, enviar $ 1,000 o incluso $ 3,000 a su IRA puede ayudar a construir un nido para la jubilación. Pero puede construir uno más grande y mejor maximizando sus contribuciones.

Por ejemplo, imagina que contribuyes con $ 4,500 cada año durante 25 años a una cuenta IRA y crece al 10% anual. Eso aumentará a casi $ 487,000, lo cual es bastante bueno.

Pero si usted contribuye con $ 5,500 al año (solo $ 1,000 más) y todo crece al 10% por año, el resultado final será $ 595,000, ¡una diferencia de $ 108,000! Por supuesto, a medida que los límites de contribución anual aumentan cada año, debe aspirar a seguir contribuyendo más, terminando con una reserva aún mayor.

No te saltes los años tampoco. Es fácil pensar que un solo año perdido no importará mucho, pero si hiciera esas contribuciones anuales de $ 5,500 durante solo 24 años en lugar de 25, terminaría con $ 535,000, ¡aproximadamente $ 60,000 menos!

Consejo n. ° 3: tenga paciencia y mantenga el rumbo Por lo general, se acumula una gran riqueza con el tiempo. Por lo tanto, a medida que contribuye a su Roth IRA, no permita que el miedo o la impaciencia descarrilen su progreso. Si el mercado se desmaya, es fácil entrar en pánico, como muchos lo hacen, y tal vez contribuir menos a su IRA, o saltarse un año de contribuciones, o vender algunas acciones en su IRA que han perdido valor a pesar de que es probable que se recuperen. valor.

Lea y aprenda lo suficiente sobre inversiones para que se sienta cómodo con las inversiones que ha elegido, de modo que sepa esperar caídas ocasionales en el mercado. Cuanto más aprenda, es probable que tome mejores decisiones y más probablemente crecerá su dinero.

Consejo n.º 4: considere convertir otros ahorros en IRA Roth Finalmente, si tiene dinero en una IRA tradicional, no en una Roth, analice si tiene sentido convertir esa IRA en una Roth. Si lo hace, se enfrentará a un impacto fiscal, ya que el dinero que está convirtiendo ha evitado impuestos hasta ahora, pero irá a una cuenta financiada con dinero después de impuestos.

Tendrá que pensar si el impacto fiscal valdrá la pena. Las conversiones pueden tener un sentido particular para las personas más jóvenes, cuyas cuentas IRA Roth tienen períodos de crecimiento muy largos por delante. También pueden ser inteligentes durante una caída o corrección del mercado, ya que la suma que está convirtiendo será menor.

Si es estratégico acerca de los movimientos que realiza con su Roth IRA, puede acumular aún más en ella y puede prepararse para retiros libres de impuestos durante la jubilación.