Cancelación de MIP de la FHA: Cancele el seguro hipotecario de la FHA

Cancelación de MIP de la FHA: Cancele el seguro hipotecario de la FHA
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Un préstamo de la FHA parecía una buena idea en ese momento.

Ahora no tanto. Eso es lo que dicen muchos compradores de viviendas de la FHA.

La razón: altas primas de seguros hipotecarios, mes tras mes y año tras año. De hecho, alguien con un préstamo FHA de $ 250,000 puede esperar pagar alrededor de $ 30,000 en primas de seguro hipotecario. La buena noticia es que puede cancelar su seguro hipotecario FHA y puede comenzar hoy mismo.

Existen dos métodos para eliminar su seguro hipotecario FHA, comúnmente conocido como FHA MIP.

Método n. ° 1 para deshacerse del seguro hipotecario de la FHA: verifique el saldo de su préstamo.

Puede solicitar la cancelación de su seguro hipotecario FHA cuando cumpla con ciertos requisitos.

  1. El préstamo está al día
  2. El préstamo se abrió antes del 3 de junio de 2013
  3. Ha pagado su préstamo durante 5 años si tiene un préstamo a 30 años. Si tiene un préstamo a 15 años, no hay un mínimo de 5 años.
  4. El saldo de su préstamo es igual o inferior al 78% del último valor de tasación de la FHA, generalmente el precio de compra original.

Si compró una casa con un préstamo de la FHA hace algunos años, puede ser elegible para cancelar su PMI de la FHA hoy . Si el saldo de su préstamo es el 78% del precio de compra original y ha estado pagando el PMI de la FHA durante 5 años, su prestamista o servicio debe cancelar su seguro hipotecario hoy, según la ley.

Si bien un saldo bajo es una forma segura de cancelar el seguro hipotecario de la FHA, puede llevar un tiempo llegar allí. En un préstamo FHA fijo a 30 años, le llevará unos diez años pagar su préstamo hasta el 78% del precio de compra original. Si no está del todo bien, continúe realizando pagos durante algunos años más o realice un pago único del principal.

Una vez que alcance la mágica relación préstamo-valor del 78%, potencialmente puede comenzar a ahorrar cientos por mes y mantener intactos su préstamo FHA existente y la tasa de interés.

Deshacerse del seguro hipotecario de la FHA, método n. ° 2: refinanciarlo

También es posible cancelar el seguro hipotecario de la FHA mediante el refinanciamiento en un préstamo convencional. A menudo es la forma más rápida y rentable de hacerlo. Y puede ser la única forma de hacerlo si abrió su préstamo FHA el 3 de junio de 2013 o después, cuando el seguro hipotecario de la FHA ya no se puede cancelar.

Con el aumento actual del valor de las viviendas, los propietarios podrían sorprenderse de la cantidad de capital que tienen. Con un refinanciamiento, puede usar el valor de tasación actual de su casa en lugar del precio de compra original.

Reemplazar el seguro hipotecario de la FHA con PMI convencional

El seguro hipotecario privado convencional, o PMI, tiene que pagarse por solo dos años, luego es cancelable. Convertir su seguro hipotecario de la FHA en PMI convencional es una gran estrategia para reducir su costo total. El PMI convencional suele ser mucho más económico que el seguro hipotecario de la FHA y puede cancelarlo con mucha más facilidad.

A menudo, puede refinanciar en un préstamo convencional con tan solo un 5% de capital.

Cuando el saldo de su nuevo préstamo convencional alcanza el 78% del valor de la vivienda, puede cancelar el PMI convencional. Algunos prestamistas y administradores incluso le permitirán cancelar cuando alcance el 80% del valor actual de su casa.

En tan solo dos años, podría deshacerse del seguro hipotecario para siempre. Compare eso con un mínimo de cinco años para la FHA y un máximo de 30 años si su préstamo FHA se abrió después del 3 de junio de 2013.

Deshágase del seguro hipotecario de la FHA hoy con un préstamo que no requiere PMI

Si su vivienda tiene aproximadamente un 20% de valor líquido en función del valor actual, puede cancelar su seguro hipotecario FHA utilizando un refinanciamiento convencional, a menudo dentro de los 30 días, y puede comenzar aquí hoy mismo completando un breve formulario en línea.

Es posible que tenga más capital de lo que cree. Algunas áreas del país como Phoenix y Las Vegas han experimentado una apreciación del 20% al 30% en los últimos años. Utilice su capital recién descubierto para descontinuar su seguro hipotecario FHA. Refinanciar con un nuevo préstamo que no requiera seguro hipotecario de ningún tipo y hacerlo de inmediato.

Por ejemplo, si compró su casa por $ 200,000 con un préstamo de la FHA, y la casa ahora vale $ 250,000, es muy probable que pueda eliminar su seguro hipotecario de la FHA ahora.

Cancelación de MIP de la FHA con un préstamo VA

Si tiene experiencia militar, podría calificar para un refinanciamiento de VA. Un préstamo de VA no requiere un seguro hipotecario mensual.

Otro gran beneficio es que no necesita la equidad en su casa para refinanciar. En algunos casos, puede calificar para un préstamo de hasta el 100% del valor actual de su vivienda.

Hacer un plan para deshacerse del seguro hipotecario de la FHA es una gran decisión financiera

Cuando compra una casa, se centra principalmente en llegar a un lugar donde pueda echar raíces y construir un futuro sólido. Probablemente no estaba demasiado preocupado por los altos costos de PMI de la FHA.

Pero ahora que está instalado, es hora de pensar en deshacerse del seguro hipotecario de la FHA. Estos altos costos mensuales podrían y deberían destinarse a ahorros, al fondo universitario de un niño o al capital del préstamo.

No se demore. Incluso si no puede cancelar su seguro hipotecario ahora, haga un plan sobre cómo lo hará.

Dentro de diez o veinte años, se alegrará de haberlo hecho.

Verifique las tarifas de hoy en préstamos de cancelación de MIP de la FHA

Las tasas han estado rondando los mínimos de 11 meses recientemente. Los propietarios de viviendas que deseen eliminar su seguro hipotecario de la FHA deben verificar las tasas y asegurar un refinanciamiento antes de que suban las tasas.

Es posible mantener una tasa similar o incluso reducirla cuando refinancia fuera de la FHA. Podrías ahorrar mucho dinero cada mes en intereses y seguro hipotecario.