Cómo controlar su crédito

Cómo controlar su crédito
Category: Buen Crédito
13 enero, 2021

No importa cuáles sean sus objetivos financieros, conocer su puntaje de crédito, cómo leer su informe de crédito y cómo abordar los errores en el informe lo ayudará a tomar los pasos necesarios para lograr sus objetivos. Utilice la siguiente información como guía para aprender a controlar su crédito.

SU INFORME DE CRÉDITO

Su informe crediticio está disponible sin cargo en annualcreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228.

Por ley, se le permite solicitar una copia gratuita de su informe a cada una de las compañías de informes del consumidor a nivel nacional (Experian, Equifax y Transunion) cada 12 meses.

Puede solicitar sus informes de las tres agencias al mismo tiempo, o solicitar uno de cada empresa en diferentes momentos durante el año.

Si solicita su informe de crédito directamente a las agencias, en lugar de hacerlo a través de annualcreditreport.com, habrá un cargo cada vez.

SU PUNTUACIÓN FICO

Estos factores determinan su puntaje FICO:

  • Historial de pagos 35%
  • Monto adeuda 30%
  • Duración de la historia 15%
  • Crédito nuevo 10%
  • Tipos de crédito 10%

REVISAR SUS INFORMES DE CRÉDITO

Al revisar sus informes crediticios para monitorear su crédito, asegúrese de que la siguiente información esté actualizada y sea correcta:

INFORMACIÓN BÁSICA

  • Nombre (incluida la inicial del segundo nombre, JR / SR, soltera)
  • Número de seguridad social
  • Direcciones actuales y anteriores
  • Números de teléfono)
  • Fecha de nacimiento
  • Estado civil
  • informacion de Empleo

HISTORIAL DE CRÉDITO

  • Verifique que todas las cuentas enumeradas sean precisas y le pertenezcan
  • Verifique los saldos de las cuentas
  • Asegúrese de que las cuentas que cerró voluntariamente estén correctamente etiquetadas como “cerradas por el consumidor”
  • Confirmar la precisión de las entradas negativas
  • Asegúrese de que las entradas negativas no estén duplicadas
  • Verificar saldos cero para cuentas liquidadas y descargas por quiebra
  • Asegúrese de que el informe no incluya información negativa con más de siete años (excepto según lo permita la ley)

DISPUTAR ERRORES DEL INFORME DE CRÉDITO

Si encuentra inexactitudes o necesita disputar una entrada, cada agencia de informes crediticios tiene un enlace en su sitio web para iniciar disputas.

  • Equifax com 1-800-685-1111
  • Experian com 1-888-397-3742
  • TransUnion com 1-800-916-8800

También puede presentar disputas por correo, si lo prefiere. A continuación se muestra un ejemplo de carta de disputa.

Los acreedores tienen hasta 45 días para responder a las disputas. La agencia de informes crediticios le notificará el resultado. Si la disputa tiene éxito, verifique su (s) informe (s) de crédito nuevamente a los 30 y 60 días para asegurarse de que los cambios se reflejen con precisión.

CONSEJOS PARA MANTENER UN BUEN CRÉDITO

  • Pague todas las facturas, a tiempo, todos los meses, el factor más importante con diferencia
  • Mantenga la utilización del crédito (la cantidad de crédito disponible que usa cada mes) por debajo del 25%
  • Mantenga abiertas las cuentas no utilizadas, a menos que se apliquen tarifas
  • Abordar cualquier sentencia o gravamen
  • Abordar todos los errores del informe de crédito

Recuerde, su crédito está en sus manos. Depende de usted tomar la iniciativa para controlar su crédito y estar atento a errores, inexactitudes y fraudes.