Cómo invertir $ 200.000 | Las mejores formas de ganar dinero invirtiendo $ 200K

Cómo invertir $ 200.000 | Las mejores formas de ganar dinero invirtiendo $ 200K
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Jeff Rose, CFP® | 22 de septiembre de 2020

Invertir $ 200,000 es en realidad un umbral importante.

Es la línea divisoria entre pequeños inversores y grandes. Y como todos los montos de inversión, saber invertir $ 200,000 requiere estrategias únicas.

$ 200,000 es una cantidad de dinero lo suficientemente grande como para diversificarse por completo e incluso tomar algunas oportunidades especulativas. También es un nido de huevos lo suficientemente grande como para protegerlo adecuadamente.

Si desea maximizar el éxito de una inversión de este tamaño, necesita un objetivo, la estrategia y las herramientas para llevarlo a cabo.

Tabla de contenido

  • Cómo invertir $ 200,000
  • Dónde invertir su dinero
  • Otras consideraciones de inversión
  • Línea de fondo

Cómo invertir $ 200,000

Una cartera bien equilibrada requiere una asignación sólida entre acciones, bonos y efectivo. Las acciones representan crecimiento , los bonos son para la preservación del capital y el efectivo proporciona liquidez. Si bien ya no acepto clientes, siempre aconsejo a las personas que trabajen con un profesional financiero calificado. La asignación de cada persona será diferente según la edad, el nivel de comodidad y los objetivos; un profesional puede ayudar.

En el entorno actual de tipos de interés muy bajos, el estándar común para la asignación de carteras se ha convertido en 125 menos su edad.

Entonces, si tiene 35 años, el 90% de su dinero debe invertirse en acciones. Si tiene 65 años, el 60% de su dinero debería estar en acciones. No dude en ajustar los porcentajes para que se adapten a sus propias preferencias y tolerancia al riesgo de inversión. Sin más preámbulos, así es como invertiría $ 200,000.

Invierta en CD y cuentas del mercado monetario

El efectivo se ha convertido en una mala palabra en el universo de inversiones, en gran parte porque paga muy poco interés. Por esa razón, generalmente se recomienda que tenga la menor cantidad de efectivo en su cartera como sea posible. Pero eso no significa que el efectivo no tenga un propósito importante.

Para empezar, debe tener suficiente efectivo para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención, sentado de manera segura en un fondo de emergencia. Esto cubrirá emergencias, pero también evitará que tenga que asaltar su cartera de inversiones para pagar las necesidades a corto plazo.

El segundo propósito principal es tener algo de efectivo de inversión al margen, listo para invertir en nuevas oportunidades. Con una cartera de $ 200 000, probablemente no desee tener más del 5% de su dinero en su posición de efectivo de inversión.

Tanto con su fondo de emergencia como con su efectivo de inversión, desea enfatizar la seguridad del capital y la liquidez. Para un fondo de emergencia, los certificados de depósito (CD) y los fondos del mercado monetario harán el trabajo.

Con el efectivo de inversión, los corredores generalmente ofrecen algún tipo de “cuenta de barrido” donde el efectivo excedente se mantiene en un fondo del mercado monetario. El problema tanto con los activos bancarios como con los fondos del mercado monetario es que no pagan mucho en concepto de intereses, generalmente algo como 0,25% o menos. Pero una vez más, la liquidez es su objetivo principal con ambas cuentas, y no necesariamente el retorno de la inversión.

Invierta con un banco en línea

Una forma de obtener un mayor rendimiento de su fondo de emergencia es abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un banco en línea.

Debido a que estos bancos están en línea, lo que significa que tienen muchos menos puestos de personal y sucursales que administrar, pueden ofrecer mayores recompensas a los clientes.

De hecho, los intereses que puede ganar en una cuenta de ahorros en línea superan las mejores tasas de interés que ofrecen los bancos tradicionales con cuentas similares.

Y las mejores cuentas de ahorro en línea vienen con beneficios como retiros en cajeros automáticos, tasas de bonificación, depósitos de cheques móviles y poco o ningún saldo o cargos mínimos.

Discover Bank es un banco en línea que actualmente ofrece 1.90% APY en cuentas de ahorro.

Puede guardar su fondo de emergencia aquí, pero una cuenta de ahorros en línea también puede proporcionar un lugar rentable y seguro para sus fondos mientras decide dónde invertirlos más adelante.

Invierta en bonos y otras inversiones de renta fija

La mayoría de los inversores saben más sobre invertir en acciones que sobre bonos. De hecho, es bastante raro ver inversores individuales invirtiendo en bonos, a menos que inviertan a través de una estrategia de inversión gestionada.

Los administradores de inversiones suelen incluir una asignación de bonos con cada cartera que diseñan y administran. Si el 80% de su cartera se invierte en acciones y el 10% se mantiene en efectivo (fondo de emergencia + efectivo de inversión), le quedará un 10% para invertir en bonos.

Si está interesado en invertir en bonos como inversor que lo hace usted mismo, o simplemente desea información sobre lo que está involucrado, debe comprender qué tipos de bonos existen.

  • Bonos del Tesoro de los Estados Unidos: Los bonos más populares entre los inversores institucionales son como los fondos de pensiones. El Bono del Tesoro de Estados Unidos a 30 años tiene un rendimiento actual del 2,25% APY. Los bonos del tesoro se pueden comprar a través de un corredor o un banco, pero también puede comprarlos sin comisiones y también mantenerlos en Treasury Direct.
  • CONSEJOS: Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, comúnmente conocidos como TIPS, tienen una tasa de interés mucho más baja que los bonos del Tesoro a plazos similares, incluso con ajustes por inflación. Dudo en recomendar estos. Además, aunque el ajuste por inflación se le acredita anualmente, no lo recibe hasta que canjea el bono al vencimiento, pero está pagando impuestos sobre él.
  • Bonos municipales. Estos bonos tienen rendimientos comparables a los bonos del Tesoro, pero también están exentos de impuestos para el impuesto sobre la renta federal y para los impuestos sobre la renta en el estado que emite los bonos. Si tiene un tramo de impuesto sobre la renta marginal federal y estatal combinado del 40%, entonces un rendimiento del 3% sobre los bonos municipales proporcionará un rendimiento equivalente del 5% sobre una inversión sujeta a impuestos. Puede comprarlos a través de corredores.
  • Bonos corporativos. Estos son bonos emitidos por corporaciones y generalmente vienen en denominaciones de $ 1,000. Los rendimientos de los bonos corporativos varían enormemente ya que cada empresa tiene una clasificación de riesgo diferente de las agencias de calificación como Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch. *
  • Fondos de bonos. Para la mayoría de los inversores que no están familiarizados con la inversión en bonos, la mejor manera de invertir es a través de fondos de bonos. Cada fondo es una cartera de varios bonos dentro de una determinada categoría, como bonos gubernamentales, municipales, gubernamentales o corporativos. También puede invertir en fondos de bonos que tengan un vencimiento determinado, como uno, cinco o diez años. Estos fondos también suelen incluirse en carteras gestionadas por profesionales.

* Un bono con calificación “AAA” a 20 años puede tener un rendimiento de 3.63% APY, mientras que un bono con calificación “A” a 20 años puede tener un rendimiento de 4.01% APY. La razón de los diferentes rendimientos es que el bono con calificación “A” se considera más riesgoso y requiere una tasa de interés más alta.

Los bonos con calificaciones por debajo de “A” generalmente no se recomiendan, debido al mayor riesgo de incumplimiento, aunque las tasas pueden ser mucho más altas.

También existe el riesgo de tasa de interés, y eso nunca debe ignorarse. Los bonos con plazos de 20 años o más se comportan de manera muy parecida a las acciones, pero sus variaciones de precios están determinadas por las tasas de interés. Y eso incluye los bonos del Tesoro de Estados Unidos. El aumento de las tasas significa la caída de los precios de los bonos.

Pero si decide que quiere vender antes que ellos, puede darse cuenta de una pérdida en la venta. Esta es otra razón importante por la que los inversores individuales tienden a evitar los bonos. Son especialmente riesgosos en este entorno de tasas, donde las tasas son tan bajas que no tienen a dónde ir más que subir.

Invierta en acciones y otras inversiones de capital

Las acciones deben ser la inversión principal en su cartera, no solo porque históricamente proporcionan la mejor tasa de rendimiento, sino más porque son la fuente principal de crecimiento de la inversión.

Desde 1928, las acciones han obtenido una rentabilidad media de alrededor del 11% anual, muy por encima de otras inversiones. Todas las carteras deben crecer, no solo para hacerte más rico, sino también para superar la inflación.

Una tasa de inflación anual del 3%, que ha sido aproximadamente el promedio durante los últimos 30 a 40 años, es la tasa de rendimiento mínima que necesita ganar en su cartera, y eso es solo para mantenerse estable.

Es obvio que con las tasas de interés tan bajas como en la actualidad, no se puede hacer eso con bonos y equivalentes de efectivo. Y es por eso que las acciones son una parte necesaria de una cartera, incluso si está completamente aterrorizado por el riesgo que implican.

Los fondos indexados son la mejor manera para que la mayoría de las personas inviertan en acciones, ya que los fondos se administran de manera profesional. Y dado que se invierten en un índice, como el S&P 500, implican muy pocos gastos de inversión. Por lo general, también son fondos sin carga y solo requieren una pequeña comisión para comprarlos o venderlos.

Pero si tiene al menos $ 200,000, está en condiciones de especular con acciones individuales. también. Por ejemplo, puede mantener la mayoría de sus tenencias de acciones en fondos indexados y una cantidad menor en acciones individuales. Esto le permitirá invertir activamente en acciones, al mismo tiempo que minimiza los riesgos que conlleva.

Un problema con el comercio de acciones individuales son las tarifas. Incluso si tiene comisiones bajas, digamos $ 7 por operación, está buscando $ 14 por posición. Si invierte $ 1,000 en una acción, las comisiones consumirán 1.4% del valor.

Si es un comerciante activo, eso puede suponer una gran reducción en su retorno de la inversión durante un año completo. Es por eso que muchos inversores prefieren invertir en acciones principalmente a través de fondos o ETF.

Digamos que tiene 45 años, en cuyo caso el 80% de su cartera (125 – 45) debe invertirse en acciones; así es como se verá su cartera en general:

  • Efectivo, 5% a 10%
  • Bonos, 10% a 15%
  • Acciones, 80%, de las cuales 64% (80% de 80%) está en fondos indexados y 16% (20% de 80%) en acciones individuales

Eso es solo una asignación de cartera general; puede establecer las asignaciones de la forma que desee, según sus propias circunstancias personales.

Invierta en préstamos de igual a igual

Los préstamos P2P son una idea de inversión innovadora que le permite prestar dinero a prestatarios que necesitan proyectos que le interesan, un concepto que conlleva un alto riesgo y grandes recompensas.

Las plataformas de préstamos P2P se encuentran entre los equivalentes de efectivo y las inversiones reales. Pagan una tasa de interés mucho más alta que las inversiones tradicionales de renta fija, que oscilan entre un dígito medio y dos dígitos bajos, pero también implican riesgo de pérdida.

No quiere dejarse llevar por una inversión P2P ya que no son particularmente líquidos y existe cierto riesgo de pérdida de capital. Sin embargo, tener un pequeño porcentaje de su posición de efectivo en una inversión P2P puede aumentar drásticamente su rendimiento general en efectivo.

Si tiene una cartera de al menos $ 200,000, está en condiciones de aprovechar ese tipo de oportunidad.

Pruebe la inversión inmobiliaria con Fundrise

Fundrise es una de mis plataformas de préstamos P2P favoritas, pero con un giro. Fundrise le permite invertir en bienes raíces. Fundrise abrió en 2012 y, aunque no son los más antiguos, ya cuentan con más de 140.000 inversores con más de 1.200 millones de dólares en activos gestionados.

La inversión inmobiliaria es una idea atractiva, pero algunas personas dudan en invertir porque no quieren administrar las propiedades. Si eres una de esas personas, permíteme presentarte los REIT. Un REIT es un fideicomiso de inversión, lo que significa que no hay obligaciones de propietario involucradas.

Con Fundrise, obtiene una empresa que se especializa en invertir en inversiones inmobiliarias medianas, todas más grandes que viviendas individuales. Si bien no compran casas y las cambian para obtener ganancias, sus inversiones son más pequeñas que los grandes edificios de oficinas de $ 100 millones.

Según su sitio web, Fundrise invierte en edificios por poco dinero. Son menos competitivas que las inversiones inmobiliarias más grandes, lo que significa que obtiene mejores ganancias.

Según los números en su sitio, en 2016, tuvieron un rendimiento anual promedio del 8.76%, y ese es el más bajo en los últimos años.

Una de las características clave de Fundrise es que puede comenzar a invertir con solo $ 500. Su inversión mínima es drásticamente menor que la de los otros REIT que existen. Si quieres sumergirte en el juego inmobiliario, Fundrise es una excelente manera de hacerlo. La inversión inmobiliaria es divertida, muy gratificante y accesible para los inversores principiantes, especialmente con una plataforma como Fundrise.

Dónde invertir su dinero

Una de las decisiones de inversión más importantes que tomará es dónde guardar su dinero. Si bien su fondo de emergencia se puede mantener en un banco y algunos bonos se pueden mantener a través de Treasury Direct, necesita un corredor de inversiones.

Invierta con un corredor de descuentos

Se trata de firmas de corretaje diseñadas específicamente para beneficiar a los inversores autodirigidos. Ofrecen comisiones comerciales muy bajas y, si bien generalmente ofrecen asistencia de inversión, toda la plataforma está diseñada para invertir por su cuenta.

Ofrecen la más amplia selección de inversiones, incluidas acciones, bonos y opciones, pero también fondos mutuos y fondos negociables en bolsa. De esa manera, parte de su dinero puede invertirse en fondos administrados profesionalmente, mientras que también negocia valores individuales.

Los corredores de descuento que hemos revisado aquí en Good Financial Cents®, y que me siento cómodo recomendando, incluyen:

Invierta con un corredor de servicio completo

Los corredores de servicio completo suelen ofrecer todas las opciones de inversión que puede encontrar con los corredores de descuento. Pero la principal diferencia entre los dos es que los corredores de servicio completo realmente administran su cartera por usted.

Lo hacen a través de cuentas administradas estándar y también carteras diseñadas a medida. Ellos manejan toda la actividad de inversión por usted, sin embargo, cuestan más que los corredores de descuento.

Es común pagar más del 1% anual para administrar su cartera.

Los corredores populares de servicio completo incluyen:

Invierta con un Robo-Advisor

Los Robo-advisors son una especie de híbrido entre los corredores de descuento y de servicio completo. Ofrecen carteras de inversión administradas como corredores de servicio completo, pero lo hacen a niveles de costo de descuento.

Por ejemplo, Betterment y Wealthsimple brindan una administración completa de la cartera a una tarifa anual de solo el 0.25% del valor de su cuenta.

Los asesores robot que hemos revisado aquí en Good Financial Cents y que me siento cómodo recomendando incluyen:

Otras consideraciones de inversión

Si tiene $ 200,000 para invertir, entonces tiene mucho que perder. Y eso significa que necesitará crear cierta protección alrededor de su cartera de inversiones.

Piense en las siguientes recomendaciones como algo así como un seguro de inversión. Asegurarán su cartera de inversiones y se asegurarán de que esté disponible para transmitirla a sus herederos.

Considere la posibilidad de comprar anualidades

Dependiendo de sus objetivos de jubilación y de dónde se encuentre en su viaje financiero, entonces una anualidad podría tener mucho sentido para una parte de sus $ 200,000.

Las anualidades pueden ofrecer protección del principal, una tasa de interés fija o un beneficio de ingresos garantizados que pagará por el resto de su vida y la de su cónyuge.

Hay varios tipos diferentes de anualidades, así que asegúrese de hacer su tarea antes de realizar esta compra.

Protéjase con un seguro

Uno de los propósitos más básicos de todos los tipos de seguros es proteger sus activos. En caso de que se vea involucrado en algún tipo de desastre, el seguro protegerá sus activos de los acreedores y los litigios. Esto se debe a que los ingresos del seguro pagarán las reclamaciones, en lugar de tener que desembolsar dinero de los ahorros.

Si tiene algo así como $ 200,000, tiene muchos activos que proteger. Por esa razón, desea asegurarse de mantener siempre un seguro de responsabilidad civil, de propiedad, de vivienda y de automóvil adecuado.

Si ha acumulado $ 200,000, lo más probable es que sea una fuente de ingresos altos, lo que significa que debe mantener un buen seguro de vida.

Es posible que necesite algo del orden de una póliza de seguro de vida de $ 1 millón, que puede ser mucho menos costosa de lo que cree.

Como mínimo, estará allí para pagar gastos médicos no cubiertos, impuestos sobre el patrimonio y otros impuestos, y para pagar las deudas que tenga al momento de su muerte. Eso protegerá sus ahorros de $ 200,000 en beneficio de su familia.

Pagar la deuda

Uno de los beneficios de tener una gran cantidad de dinero debería ser reducir el estrés en su vida. Una de las mejores formas de hacerlo es vivir libre de deudas.

Eso no solo hará que la vida sea menos complicada y le dará más control sobre su flujo de efectivo, sino que también puede ser una ganancia para la inversión.

Por ejemplo: si tiene una tasa de rendimiento promedio en su cartera del 7%, tiene poco sentido tener una deuda que le cobre un 10% de interés. ¡Pagarlo será una de las mejores inversiones que puede hacer!

Ahorre para la jubilación

Incluso con una cartera de $ 200,000, debe asegurarse de que su jubilación esté completamente cubierta. Tanto como $ 200,000 podrían ser antes en la vida, generalmente no serán suficientes para proporcionar una jubilación cómoda.

Planee financiar completamente su plan de jubilación patrocinado por el empleador, o al menos hasta el financiamiento mínimo necesario para obtener la contribución de contrapartida máxima del empleador. Si no está cubierto por un plan de empleador, o si desea ahorrar aún más dinero para la jubilación, considere abrir una IRA. Mejor aún, considere una IRA Roth.

No obtendrá una deducción de impuestos por las contribuciones, pero cualquier distribución que reciba del plan puede tomarse libre de impuestos , siempre que tenga al menos 59 años y medio y haya estado en el plan durante un mínimo de cinco años. .

Eso será especialmente importante si tiene una gran cartera de generación de ingresos durante la jubilación. Significa que al menos una parte de sus ingresos por inversiones estará libre de impuestos. Si tiene saldos de cuentas de jubilación existentes, o si no califica para hacer contribuciones Roth IRA, considere hacer una conversión Roth IRA.

Ahí es donde puede tomar dinero de otros planes de jubilación, pagar los impuestos sobre la distribución y luego transferir el dinero a una cuenta IRA Roth. Una vez allí, las distribuciones pueden tomarse libres de impuestos durante la jubilación.

Comience su planificación patrimonial

Una cartera de medio millón de dólares es donde se llega al punto en el que puede haber impuestos a la herencia a nivel estatal y peleas familiares por la herencia. Una de las mejores formas de prevenirlos es mediante la planificación patrimonial.

Eso asegurará que su dinero llegue a quien usted quiera y en las cantidades que usted decida. También le permitirá proporcionar a los beneficiarios que elija, especialmente en lo que respecta a sus hijos o nietos.

Por ejemplo, la planificación patrimonial podría implicar la creación de un fondo fiduciario para sus beneficiarios tras su muerte, que puede proporcionarles un ingreso de por vida. Eso es algo que un testamento no puede hacer.

Cuando llega al punto de tener $ 200,000 o más, la planificación patrimonial entra en escena. Ahí es cuando es el momento de hacer una cita para sentarse con un abogado, un planificador financiero o un CPA que se especialice en planificación patrimonial.

Es prácticamente la única manera de garantizar que se cumplirán sus deseos finales y que los ahorros de su vida no se desperdiciarán en una autopsia ¡gratis para todos!

Línea de fondo

Entonces, ahí lo tiene: cómo invertir $ 200,000. Probablemente sea más de lo que esperaba, pero, de nuevo, $ 200,000 es más de lo que la mayoría de la gente tiene.

Con las estrategias adecuadas en su lugar, esa cantidad puede crecer enormemente. La clave es saber dónde y cómo invertir.

Invierta bien sus $ 200,000, crecerá y lo cuidará por el resto de su vida.