¿Cuándo vence el primer pago hipotecario después del cierre? | Pocketsense

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13 enero, 2021

Cómo elegir una fecha de cierre

La estructura de pago de un préstamo hipotecario difiere de la forma en que podría estar acostumbrado a pagar la vivienda. En un alquiler, paga el alquiler del mes siguiente a principios de mes, pagando por adelantado el tiempo que vivirá allí. El pago de una hipoteca funciona de manera diferente porque cancela la deuda atrasado. El préstamo se establece al cierre. En ese momento, comienza el reloj de pago, que generalmente se basa en un período de 15 o 30 años.

¿Cómo funciona el proceso de cierre de hipotecas?

El acuerdo, también conocido como “cierre”, en una casa implica la firma de varios documentos legales y financieros que colocan la propiedad y la responsabilidad de financiamiento de la vivienda a su nombre. Usted cierra un préstamo hipotecario firmando los documentos del prestamista, incluida una nota y escritura de fideicomiso o documento hipotecario, y pagando el pago inicial requerido y las tarifas de cierre. Debe intereses hipotecarios desde el día en que firma hasta fin de mes. Si la propiedad se transfiere oficialmente en un día que no sea el de la firma, el prestamista y el tenedor de la plica normalmente ajustan las cifras para que usted no pague por el tiempo de espera entre la firma y el registro del título de propiedad.

Atrasos, períodos de gracia y sanciones

El pago de la deuda de un préstamo hipotecario, o los atrasos de la hipoteca, vence al menos un mes después del cierre. El prestamista cobra intereses hipotecarios pagados por adelantado para el mes de cierre, lo que da como resultado un interés hipotecario para el primer mes completo en el que usted es propietario de la vivienda y vence el mes siguiente. La mayoría de los pagos hipotecarios generalmente vencen el primer día del mes, pero los prestamistas otorgan un período de gracia de 10 a 14 días antes de cobrar multas por pago atrasado. Sus documentos de cierre contienen los detalles sobre la fecha de vencimiento del pago, el período de gracia, los cargos por mora y los montos adeudados al cierre.

Cálculo del interés hipotecario para el primer pago hipotecario después del cierre

Para estimar la cantidad de intereses hipotecarios prepagos que debe al cierre, comience con la fecha en que firme los documentos finales del préstamo. Debe multiplicar el pago de solo intereses del préstamo por la cantidad de días que quedan en el mes de cierre siguiente a esta fecha. Por ejemplo, si tiene un cierre de enero (un período de 31 días) y cierra el día 15, debe 16 días de intereses. Para determinar el monto de solo interés por día, multiplique el monto de su préstamo por su tasa de interés expresada como un decimal, luego divida por 12. Por ejemplo, un préstamo de $ 150,000 al 6 por ciento, o 0.06, equivale a $ 9,000, que cuando se divide por 12 , resulta en un pago mensual de $ 750 solo de intereses. Luego, divide $ 750 entre 31 días para obtener el interés diario adeudado, aproximadamente $ 24.19. Multiplique esta cifra por 16 para obtener el interés total adeudado al cierre, aproximadamente $ 387.04.

Después de cerrar una casa, ¿cuándo vence el primer pago?

Su primer pago cubrió el mes de cierre y “salta” un mes antes de su primer pago. Aunque en última instancia paga el primer mes en que es propietario de la vivienda, omite el envío de un pago ese primer mes hasta el mes siguiente. Por ejemplo, un cierre de enero significa que se saltea febrero y debe el primer pago el 1 de marzo. En este caso, enviar pagos por correo a fines de febrero ayuda a garantizar que su pago llegue el primero o poco después, pero el período de gracia del prestamista es por lo general, hay tiempo suficiente para que su pago llegue antes de la fecha límite de pago atrasado si se envía el primero del mes o poco después.