Documentos que necesita para la aprobación previa de una hipoteca: una lista de verificación para cada tipo de préstamo

Documentos que necesita para la aprobación previa de una hipoteca: una lista de verificación para cada tipo de préstamo
Category: Para Una Hipoteca
13 enero, 2021

Ya sea que trabaje por cuenta propia o solicite un préstamo de la FHA o del USDA, aquí tiene la documentación de aprobación previa que necesita.

Si realmente quiere comprar una casa, obtener una aprobación previa para una hipoteca es un paso fundamental. También es tedioso. Los prestamistas parecen querer una montaña de documentos y tienen tantos requisitos >. >

Sin embargo, la recompensa vale la pena. La mayoría de los agentes recomiendan la aprobación previa de la hipoteca porque fortalece su oferta. A los vendedores les gusta saber que el comprador ya tiene la financiación asegurada.

Además, necesitará la misma gran cantidad de papeleo para su solicitud oficial de hipoteca una vez que tenga un contrato para una casa, por lo que realmente está eliminando dos tareas a la vez.

Para ayudar, hemos creado una lista de verificación de documentos para cada tipo de aprobación previa de hipoteca. Advertencia: algunas listas son más largas que otras:

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Documentos de préstamos convencionales

Si está empleado y recibe cheques de pago regulares, más un W-2 cada año, y no está pasando por la FHA, el USDA o un programa de compra de incentivos, estos son los documentos que necesita para solicitar la aprobación previa de la hipoteca:

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Documentos de préstamo de la FHA

Si solicita la aprobación previa de una hipoteca con la Administración Federal de Vivienda, necesitará estos documentos:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos formularios W-2 o 1099, si corresponde
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
      1. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
  • Propiedad
    1. Divulgación de cierre (o HUD-1 si la venta se realizó antes del 3 de octubre de 2015) para la compra anterior
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Carta de regalo si un miembro de la familia está ayudando con el pago inicial (el prestamista tendrá el formulario)
    4. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde

Documentos para comprar una propiedad de inversión

Si está comprando una propiedad que planea alquilar, estos son los documentos que debe tener a mano para solicitar la aprobación previa:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos formularios W-2 o 1099, si corresponde
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
    2. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
  • Propiedad
    1. Declaración de liquidación sobre cualquier venta reciente de viviendas
    2. Estados de cuenta hipotecarios recientes de todas las propiedades que posee
    3. Comprobante de seguro para todas las propiedades que posee
    4. Contratos de arrendamiento actuales para todas las propiedades de alquiler que posee
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Carta de regalo si un miembro de la familia está ayudando con el pago inicial (el prestamista tendrá el formulario)
    4. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde

Documentos hipotecarios para autónomos o propietarios de empresas

Si trabaja por cuenta propia o es dueño de un negocio, estos son los documentos que necesita para el proceso de aprobación previa de la hipoteca:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos 1099
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
    2. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
    3. Declaraciones de impuestos corporativos, S-Corp, LLC o de sociedades de los últimos dos años
    4. 1099 de los últimos dos años, si corresponde
  • Propiedad
    1. Declaración de liquidación de la venta anterior de la vivienda, si corresponde
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Carta de regalo si un miembro de la familia está ayudando con el pago inicial (el prestamista tendrá el formulario)
    4. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde
    5. Estados de ganancias y pérdidas de los últimos dos meses (puede armar uno en unos cinco minutos)
    6. Balance general, si corresponde (las reglas varían según el estado)
    7. Licencia comercial actual

Documentos de préstamo VA

Si está buscando la aprobación previa para un préstamo hipotecario de la Administración de Veteranos, estos son los documentos que necesitará:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos formularios W-2 o 1099, si corresponde
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
    2. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
  • Propiedad
    1. Declaración de liquidación de la venta anterior de la vivienda, si corresponde
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde
    4. Certificado de elegibilidad (COE) de la Administración de Veteranos, que puede requerir uno o más de estos documentos, según su situación:
      • Formulario DD-214, certificado de liberación o descarga
      • Declaración de servicio del ayudante, la oficina de personal, el comandante o el cuartel general superior si todavía está en servicio activo
      • Formulario 26-1817 o formulario 21-534 para cónyuges sobrevivientes, más formulario 1300, informe de siniestro o certificado de defunción

Documentos de préstamo del USDA

Si solicita un préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU., Necesitará estos documentos para obtener la aprobación previa:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos formularios W-2 o 1099, si corresponde
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
    2. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
  • Propiedad
    1. Declaración de liquidación de la venta anterior de la vivienda, si corresponde
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Carta de regalo si un miembro de la familia está ayudando con el pago inicial (el prestamista tendrá el formulario)
    4. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde
    5. Formulario 410-4: Solicitud uniforme de préstamo residencial, completada por los solicitantes
    6. Formulario 3550-4: Certificación de empleo y activos, un formulario por separado llenado y firmado por cada solicitante
    7. Formulario 3550-1: Autorización para divulgar información, un formulario por separado llenado y firmado por cada solicitante y cada miembro adulto del hogar
    8. Formulario 4506-T: Solicitud de transcripción de declaración de impuestos, un formulario separado que llena cada solicitante
    9. Documentación de los gastos de cuidado infantil para dependientes menores de 12 años, si corresponde
    10. Póliza de seguro de vida
    11. Para cualquier miembro del hogar que sea un estudiante de tiempo completo de 18 años de edad o más, un expediente académico actual
    12. Gastos médicos anuales para solicitantes de 62 años de edad o más, o con una discapacidad (para ser considerados para una deducción en el ingreso familiar)
    13. Una explicación escrita de dos años de historial laboral, incluida una explicación de las brechas

Documentos de préstamos de incentivos basados ​​en el empleo

Los programas basados ​​en incentivos, como Good Neighbor Next Door, que brindan asistencia hipotecaria para servidores públicos como maestros, bomberos, oficiales de policía, tienen sus propios criterios. Si está buscando una de estas hipotecas, necesitará estos documentos para la aprobación previa:

  • Identificación (uno de estos, que deberá mostrar en persona)
    1. Licencia de conducir
    2. Pasaporte
    3. Otra identificación emitida por el estado o el gobierno federal
  • Ingresos
    1. Recibos de pago de los últimos 30 días, si corresponde
    2. Últimas dos declaraciones de impuestos federales
    3. Últimos dos formularios W-2 o 1099, si corresponde
    4. Comprobante de ingresos adicionales (segundos trabajos, seguridad social, pensión alimenticia, etc.)
  • Cuentas
    1. Últimos dos extractos de todas las cuentas bancarias: asegúrese de incluir todas las páginas, incluso las en blanco
    2. Estados de cuenta para todas las cuentas de inversión y / o jubilación
  • Propiedad
    1. Declaración de liquidación de la venta anterior de la vivienda, si corresponde
  • Documentos adicionales
    1. Información de contacto de su (s) propietario (s) durante los últimos dos años, si corresponde
    2. Decreto de divorcio, acuerdo de separación y / o acuerdo de liquidación de propiedad, si corresponde
    3. Carta de regalo si un miembro de la familia está ayudando con el pago inicial (el prestamista tendrá el formulario)
    4. Una carta de explicación (LOE) por pagos atrasados, cobros, sentencias u otros elementos despectivos en su historial crediticio, si corresponde