Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles

Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles
Category: Buen Crédito
13 enero, 2021

En agosto de 2020, la deuda estudiantil asciende a más de $ 1,67 billones en los Estados Unidos, solo superada por la deuda hipotecaria y muy por encima de la deuda de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Se ha apoderado de la capacidad de muchos estadounidenses para comprar casas, casarse o expandir familias.

© wavebreakmedia / Shutterstock Estudiantes que realizan un examen en un aula

Pagar la universidad no se está volviendo más asequible para la mayoría de las familias. A continuación, se muestra un desglose de la deuda por préstamos estudiantiles con las cifras más recientes y cómo puede abordarla.

¿Cómo era la deuda por préstamos estudiantiles en 2018?

La mayoría de las cifras que desglosan el impacto personal de los préstamos estudiantiles para 2019 y 2020 aún no se han examinado por completo, lo que hace que 2018 sea el último año completo del que hay datos disponibles.

Según The Institute for College Access & Success (TICAS), casi dos tercios (65 por ciento) de los estudiantes que se graduaron en 2018 tenían deudas por préstamos estudiantiles.

Eso sin incluir a las personas que ya estaban pagando sus préstamos estudiantiles. Aproximadamente uno de cada seis estadounidenses, o alrededor de 43 millones, tenía deudas por préstamos estudiantiles de alguna forma en 2018, según el Center for American Progress. Un tercio de todos los adultos de 25 a 34 años tiene un préstamo estudiantil.

Deuda promedio por préstamos estudiantiles

La deuda por préstamos estudiantiles varía según el tipo de institución. Los estudiantes de escuelas privadas están pidiendo prestado más dinero que los que asisten a universidades públicas. Los datos más recientes disponibles de TICAS y College Insight desglosan la deuda de préstamos estudiantiles de universidades públicas y privadas hasta el año escolar 2017-18.

  • La deuda promedio por préstamos estudiantiles para los estudiantes que se graduaron en 2018 fue de $ 29,200, un 2 por ciento más que en 2017.
  • La cantidad de dinero adeudada por préstamos estudiantiles varía mucho según el estado. El promedio de Utah fue de $ 19,750 y el de Connecticut fue de $ 38,650.
  • Las instituciones también importan. La deuda de préstamos privados para estudiantes fue de $ 33,148 y la deuda de préstamos públicos para estudiantes fue de $ 27,777.

Deuda total por préstamos estudiantiles

La deuda por préstamos estudiantiles sigue aumentando. Si bien las cifras completas están disponibles para años anteriores, la deuda total de préstamos estudiantiles se puede desglosar por deuda privada y federal utilizando datos de Credible.

  • Deuda total por préstamos estudiantiles federales: $ 1.5 billones.
  • Deuda total por préstamos estudiantiles privados: $ 119 mil millones.
  • Número total de prestatarios de préstamos federales para estudiantes: 43 millones.

Estado de reembolso de préstamos estudiantiles

Galería: Qué deben hacer los graduados recientes con su dinero ahora (GOBankingRates)

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York dice que aunque millones de préstamos están en mora o en mora, es probable que estén subrepresentados debido a préstamos en aplazamiento, indulgencia o períodos de gracia que actualmente no se están pagando.

Considere estas estadísticas clave de Experian:

  • Préstamos federales para estudiantes con más de 90 días de mora o en mora: 12 por ciento.
  • Préstamos federales para estudiantes en reembolso: 55,8 por ciento.
  • Préstamos federales para estudiantes en aplazamiento o indulgencia: 19,8 por ciento.

Muchos préstamos federales para estudiantes también se encuentran en algún tipo de plan de pago basado en los ingresos. Aquí hay un desglose de los planes de pago a diciembre de 2018, según el Departamento de Educación de EE. UU.:

  • Plan de pago estándar (10 años o menos): 12,7 millones.
  • Pague lo que gana (PAYE): 1,31 millones.
  • Pago según sus ingresos revisado (REPAYE): 2,57 millones.
  • Reembolso basado en ingresos (IBR): 3,57 millones.
  • Reembolso contingente a los ingresos: (ICR): 690.000.
  • Plan de amortización gradual (10 años o menos): 3,39 millones.

Razones por las que la deuda de préstamos estudiantiles sigue aumentando

Cada año, más estudiantes se gradúan con deudas por préstamos estudiantiles que el año anterior. En 2010, Estados Unidos tenía $ 749 mil millones en deuda por préstamos estudiantiles federales. Una década después, ese número se ha más que duplicado.

Hay algunas razones por las que la deuda de préstamos estudiantiles continúa aumentando, que incluyen:

  • Costo de asistencia: los datos de College Insight muestran que para el año escolar 2017-18, los estudiantes pagaron $ 9,333 solo en matrícula y cuotas para asistir a una universidad pública de cuatro años. En 2007-08, fue de $ 6.098. Cuanto más tenga que pagar un estudiante para asistir a la universidad, más dinero necesitará pedir prestado.
  • Pago más prolongado: con planes de pago basados ​​en los ingresos, aplazamiento, indulgencia e incumplimiento, hay millones de prestatarios que están tardando décadas en liquidar los préstamos. Los períodos de pago más largos, junto con los nuevos estudiantes que obtienen préstamos estudiantiles para pagar la escuela, significan un aumento de la deuda.
  • Necesidades de préstamos privados para estudiantes: si las subvenciones, las becas y los préstamos federales para estudiantes no cubren el costo total de la asistencia, muchos estudiantes recurren a préstamos privados para estudiantes para llenar los vacíos. Aunque los préstamos privados para estudiantes representan una fracción más pequeña de la deuda total de préstamos para estudiantes, cuestan más. Los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés más altas y más tarifas que los préstamos federales para estudiantes.

Formas de eliminar la deuda de préstamos estudiantiles

Si está lidiando con una deuda creciente de préstamos estudiantiles, tiene algunas opciones para abordarla.

  • Consolidar préstamos: si tiene préstamos federales para estudiantes, considere la posibilidad de consolidarlos todos en uno. Probablemente no reducirá los pagos o la tasa de interés, pero puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su pago mensual si solo tiene que realizar un seguimiento de una fecha de vencimiento en lugar de muchas. Y si tiene la suerte de fijar una tasa de interés más baja, es posible que pueda recortar sus pagos mensuales generales.
  • Inscríbase en un plan de pago basado en los ingresos : hará pagos asequibles según sus ingresos y la cantidad de personas en su hogar. Después de 20 o 25 años de pagos calificados, se condona el saldo restante de su préstamo. También puede calificar para programas específicos de condonación de préstamos basados ​​en su profesión, lo que podría reducir aún más su período de pago.
  • Realice pagos adicionales o aumente los pagos mensuales: si tiene los medios, evite hacer pagos mínimos y, en su lugar, reduzca su saldo total haciendo pagos mensuales más altos. Si obtiene una bonificación al final del año, realice un pago adicional en sus préstamos.
  • Refinanciamiento: si tiene una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados, el refinanciamiento podría reducir sus pagos mensuales, la tasa de interés o ambos. Si tiene un buen crédito y puede asegurar una tasa de interés más baja que la que está pagando ahora, explore diferentes vías de refinanciamiento para ver si es la adecuada. Pero recuerde que pierde las protecciones federales cuando refinancia, ya que tendrá que hacerlo con una empresa privada.