¿Qué deben informar los acreedores a las agencias de crédito?

¿Qué deben informar los acreedores a las agencias de crédito?
13 enero, 2021

Los acreedores y prestamistas no están obligados por ley a informar nada a las agencias de crédito. Sin embargo, muchas empresas optan por informar los pagos a tiempo, los pagos atrasados, las compras, los términos de los préstamos, los límites de crédito y los saldos adeudados. Las agencias de crédito recopilan estos datos y ayudan a crear el informe crediticio de una persona y, a menudo, esta información puede afectar las calificaciones crediticias.  

Las empresas también suelen informar sobre eventos importantes, como cierres o cancelaciones de cuentas. Por ejemplo, si se cancela una hipoteca, se informa esta información.  

Las organizaciones gubernamentales que mantienen registros públicos no informan a las agencias de crédito, pero las agencias generalmente obtienen los documentos por su cuenta. Por esta razón, las solicitudes de quiebra también suelen aparecer en los informes de crédito.    

Otro ejemplo, si una persona le debe dinero al IRS, lo más probable es que un registro público de un gravamen fiscal pueda aparecer en su informe crediticio y eso pueda afectar su puntaje crediticio.

Conclusiones clave

  • Las agencias de crédito reciben información de prestamistas y acreedores, empresas y agencias gubernamentales.
  • Las tres oficinas de crédito más grandes son Experian, TransUnion y Equifax.  
  • Los informes de crédito y las puntuaciones de crédito son indicadores de cómo una persona maneja su deuda y crédito.
  • Se pueden presentar disputas contra la información errónea que se encuentra en los informes de crédito.  

Acreedores y agencias de crédito

Los acreedores y los prestamistas, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, deben pagar para reportar información a cualquiera de las tres principales agencias de informes crediticios, que son Experian, Equifax y TransUnion. Debido a que el costo está involucrado, algunos acreedores y prestamistas pueden optar por utilizar solo un servicio en lugar de los tres.

Al alertar solo a una agencia de crédito, esta acción puede afectar negativamente incluso la calificación crediticia de un prestatario responsable. ¿Por qué? Porque no todas las oficinas reciben la misma información positiva sobre el historial de pagos del consumidor.

Por ejemplo, cuando una persona paga una deuda a largo plazo, como una hipoteca, esta información debe llegar a las oficinas de crédito para que la deuda se elimine del historial y el informe crediticio de una persona.

Puede ser necesario un trabajo de campo para borrar un error de un informe crediticio, pero siempre es una buena idea.

¿Cuándo informan los acreedores a las agencias de crédito? Depende. Algunos acreedores informan a las agencias mensualmente, aunque diferentes empresas presentan sus solicitudes en días diferentes, lo que significa que el informe crediticio de una persona se actualiza continuamente. Algunos prestamistas y acreedores también envían información trimestralmente.  

Impactos negativos en los informes crediticios

La información negativa, como pagos atrasados ​​o atrasados, permanece en el informe de una persona durante siete años, después de los cuales las agencias de informes crediticios eliminan automáticamente los datos.  

Los deudores que encuentren información inexacta en sus informes de crédito pueden presentar una disputa con la oficina de crédito o con el acreedor que proporcionó los datos incorrectos. La mayoría de los reclamos deben investigarse dentro de los 30 días y, si el reclamo está fundamentado, las tres oficinas deben eliminar el informe negativo.  

La línea de fondo

Las oficinas de crédito son los receptáculos de información crediticia de acreedores y prestamistas, tanto buenos como malos, que pueden ayudar o perjudicar el futuro financiero de una persona. Es posible que los deudores deseen prestar mucha atención a sus informes para averiguar qué se comparte con las agencias de informes crediticios.