¿Qué es un préstamo de la FHA y quién califica? Noticias y opiniones de la FHA

¿Qué es un préstamo de la FHA y quién califica? Noticias y opiniones de la FHA
13 enero, 2021

¿Qué es un préstamo de la FHA y quién califica? Estas son preguntas comunes, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que buscan todas sus opciones, desde hipotecas convencionales hasta préstamos FHA. ¿Qué es un préstamo hipotecario de la FHA?

En pocas palabras, una hipoteca FHA es un préstamo hipotecario que ha sido garantizado por el gobierno, lo que hace que la hipoteca sea más segura para el prestamista y menos costosa para el prestatario. El programa de préstamos para viviendas unifamiliares de la FHA está diseñado para prestatarios que califiquen financieramente con puntajes FICO de 580 o más para obtener el máximo financiamiento. (Los requisitos del puntaje FICO del prestamista pueden ser más altos que los mínimos de la FHA).

Una hipoteca FHA como se describe aquí está destinada a propietarios ocupantes y está destinada a residencias principales. Eso significa que el tiempo compartido, las casas de vacaciones y otras propiedades de ocupación ocasional no se pueden comprar con un préstamo de la FHA. Los prestatarios pueden comprar una propiedad de una a cuatro unidades y pueden alquilar unidades no utilizadas siempre que el prestatario mantenga la propiedad como su residencia principal.

¿En qué se diferencian los préstamos de la FHA de los préstamos hipotecarios convencionales?

Como se mencionó anteriormente, el programa de préstamos de la FHA incluye una garantía entre el gobierno federal y el prestamista que protege a la institución financiera que emite el préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista es compensado por una cantidad acordada por el gobierno. Esto hace que el préstamo sea menos riesgoso para su prestamista y más fácil de obtener para usted.

Los préstamos de la FHA requieren un pago inicial más bajo para los prestatarios calificados. El pago inicial mínimo de los préstamos hipotecarios de la FHA es del 3,5%. En comparación con las hipotecas convencionales, este pago inicial es más bajo que el 5 o 20 por ciento requerido para muchas hipotecas convencionales. Los préstamos hipotecarios de la FHA no tienen un seguro hipotecario privado obligatorio, aunque sí se requiere un seguro hipotecario de la FHA. La diferencia de costo en su mercado inmobiliario puede variar.

Los préstamos hipotecarios de la FHA no incluyen ninguna penalización por amortización anticipada; usted no puede ser sancionado por realizar pagos superiores a los requeridos, pagar por adelantado o liquidar antes de su calendario de amortización. Dependiendo de cuándo recibió o está a punto de recibir su número de caso de préstamo FHA, los procedimientos para pagar anticipadamente pueden variar.

¿Quién califica para un préstamo de la FHA?

Los préstamos hipotecarios de la FHA son para prestatarios que cumplen con los estándares mínimos de la FHA y los estándares de los prestamistas. Mínimos de la FHA que incluyen un requisito de puntaje FICO de 580 o más para el pago inicial más bajo, pero aquellos con puntajes FICO entre 500 y 579 aún pueden calificar técnicamente bajo los estándares de préstamos de la FHA. Los requisitos de pago inicial para préstamos de la FHA a prestatarios con puntajes FICO entre 500 y 579 es del diez por ciento.

No existe un requisito de ingreso mínimo para un préstamo de la FHA y no puede ganar “demasiado” dinero para calificar. Los préstamos de la FHA no están dirigidos específicamente a compradores de vivienda por primera vez o personas económicamente desfavorecidas. Cualquiera que cumpla con los estándares de la FHA y los requisitos del prestamista puede calificar para un préstamo independientemente de sus ingresos. Las reglas de préstamos de la FHA requieren que el prestamista calcule la relación deuda-ingresos de un prestatario potencial para ver si el prestatario realmente puede pagar el préstamo hipotecario.

Los compradores de vivienda por primera vez pueden solicitar préstamos hipotecarios de la FHA y muchos prestamistas pueden tener ofertas especiales para aquellos que nunca han comprado antes. Pero el programa de préstamos de la FHA en sí no ofrece ventajas especiales para quienes compran por primera vez; todas las personas que califiquen financieramente para el préstamo pueden solicitar y utilizar el programa de préstamos hipotecarios unifamiliares de la FHA.

Bruce Reichstein ha pasado más de tres décadas como banquero y asegurador hipotecario hipotecario con experiencia en la FHA y VA, donde fue responsable de financiar “miles de millones” en préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno. Es el editor gerente de FHANewsblog.com, donde educa a los propietarios sobre las pautas específicas para obtener préstamos hipotecarios garantizados por la FHA.

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Acerca de FHANewsBlog.com FHANewsBlog.com fue lanzado en 2010 por profesionales hipotecarios experimentados que deseaban educar a los compradores de vivienda sobre las pautas para los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA. Los temas populares de la FHA incluyen requisitos de crédito, límites de préstamos de la FHA, primas de seguro hipotecario, costos de cierre y muchos más. Los autores han escrito miles de blogs específicos sobre hipotecas de la FHA y el sitio ha aumentado sustancialmente el número de lectores a lo largo de los años y se ha hecho conocido por sus “Noticias y opiniones de la FHA”.

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El VA One-Time Close es una hipoteca a 30 años disponible para prestatarios veteranos. Las pautas crediticias las establece el prestamista, generalmente con un requisito de puntaje crediticio mínimo de 620.