¿Qué es un préstamo hipotecario 80/20? | Presupuestar dinero: el nido

¿Qué es un préstamo hipotecario 80/20? | Presupuestar dinero: el nido
13 enero, 2021

¿Qué es una hipoteca combinada?

El término hipoteca 80/20 generalmente se refiere a un par de préstamos que obtiene para comprar una casa. Por lo general, se refiere a contratar un préstamo hipotecario convencional para pagar el 80 por ciento del valor de la casa y un segundo préstamo en lugar de un pago inicial del 20 por ciento para cubrir el resto del valor de la casa.

TL; DR (demasiado largo; no se leyó)

Un préstamo 80/20 es una forma de pagar una vivienda mediante la obtención de dos préstamos: uno por el 80 por ciento del precio de compra y otro por el otro 20 por ciento. Puede ahorrarle dinero en el pago inicial y reducir la necesidad de contratar un seguro hipotecario privado, pero puede ponerlo en riesgo de perder su casa si algo sale mal y generar más dinero en intereses.

Comprensión de un préstamo hipotecario 80/20

Un préstamo 80/20 se refiere a un par de préstamos que puede obtener para comprar una casa. A menudo, los prestamistas hipotecarios quieren que pague al menos el 20 por ciento del costo de una casa como pago inicial en efectivo antes de emitir una hipoteca. Si no tiene el dinero o no quiere tenerlo, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado, o PMI , que ayudará a que el prestamista esté completo si deja de hacer pagos.

El PMI puede ser costoso y algunos prestamistas tienen pagos iniciales mínimos requeridos incluso si usted está dispuesto a contratar este seguro. Una forma de evitar esto es con una hipoteca 80/20, utilizando el segundo préstamo para cubrir el saldo de la vivienda . En algunos casos, podría tomar una división 80/15/5 u 80/10/10 en su lugar, tomando prestado el 10 por ciento o el 15 por ciento en el segundo préstamo y pagando un pago inicial típico por el saldo.

Recuerda que si contratas dos préstamos, debes pagar cada uno de ellos, generalmente por separado. El segundo préstamo, a veces llamado préstamo complementario , a menudo cobra una tasa de interés más alta.

Riesgos de una hipoteca 80/20

Un riesgo con una hipoteca 80/20 es que no puedas pagarla y termines perdiendo tu casa . Esta posibilidad puede ser mayor con una hipoteca 80/20, con un pago mensual total mayor, que con un solo préstamo. Por otro lado, es posible que pueda ahorrar algo de dinero en efectivo para emergencias que, de otro modo, habría gastado en un pago inicial.

También existe el peligro de que termine debiendo más en su hipoteca de lo que vale su casa si el precio baja. Esta situación a veces se conoce como ” subacuática” , y significa que si vende su casa o es ejecutado, no obtendrá nada, ya que todo el capital irá a los prestamistas.

Otro riesgo es aún más simple: que su prestamista hipotecario principal no permita el préstamo a cuestas del 20 por ciento. Especialmente después de la crisis hipotecaria de 2008, algunos prestamistas simplemente se niegan a hacerlo .

Alternativas a un préstamo 80/20

La alternativa más básica para obtener un préstamo 80/20 u otro préstamo a cuestas es pagar un pago inicial, pero no todos pueden permitírselo. También puede buscar programas especiales para ayudar a los compradores de vivienda, como los que se ofrecen a los compradores de vivienda por primera vez o a los veteranos del ejército . Algunos de estos pueden permitir préstamos con un pago inicial más bajo o otorgarle subvenciones totales para usar en la compra de su casa.

Otra opción es eliminar el PMI . Su prestamista o hipoteca pueden trabajar con usted para encontrar una aseguradora aquí. Por lo general, tendrá que llevar el seguro y pagar la prima hasta que el saldo de la hipoteca sea como máximo el 80 por ciento del valor de la vivienda.