¿Qué es una tarjeta de crédito Rewards?

¿Qué es una tarjeta de crédito Rewards?
Category: Puntaje Crediticio
13 enero, 2021
  • ¿Merecen la pena las recompensas?
  • Maneras en que su tarjeta puede ahorrarle dinero
  • ¿Qué es el batido de tarjetas de crédito?
  • Puntuación de crédito necesaria para obtener una tarjeta de crédito de recompensas
  • Tarjetas de millas frente a tarjetas de devolución de efectivo
  • Recompensas e impuestos
  • Mejores tarjetas de crédito de recompensas
    • Tarjetas de crédito con devolución de efectivo: ventajas y desventajas
    • Tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo
    • Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
  • Algunas tarjetas de crédito simplemente le cobran intereses por usar su producto. Otros ofrecen incentivos en forma de recompensas de tarjetas de crédito.

    Las recompensas de tarjetas de crédito vienen en diferentes formas, pero todas brindan un beneficio por usar más su tarjeta. El valor de las recompensas que gana y los tipos de compras que obtienen recompensas pueden variar según la tarjeta de crédito.

    Tipos de recompensas de tarjetas de crédito

    Las recompensas generalmente se dividen en una de tres categorías: efectivo, puntos o millas. Las recompensas en efectivo pueden ayudar a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Las recompensas de viaje pueden ayudarlo a obtener viajes gratis para usted y sus seres queridos. Puede utilizar las recompensas para comprar regalos navideños y de cumpleaños. También puede invertir las recompensas que gane. Por ejemplo, la Visa Signature de Fidelity Investment Rewards coloca sus recompensas en una cuenta de inversión. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise utiliza sus recompensas para reducir su hipoteca de Wells Fargo.

    Recompensas en efectivo

    Las recompensas en efectivo son las más sencillas y fáciles de usar, pero no siempre resultan en dólares fríos y duros en la mano. Algunos programas le permiten canjear sus recompensas en efectivo solo como crédito en su cuenta.

    Las recompensas pagadas como crédito en el estado de cuenta reducen su saldo, pero el canje no cuenta como un pago a su cuenta.

    Otras tarjetas de crédito con recompensas en efectivo le dan la opción de cobrar sus recompensas por un cheque o depósito directo en una cuenta bancaria. También puede canjear sus recompensas en efectivo por tarjetas de regalo con los socios comerciales del emisor de su tarjeta. Puede haber una cantidad mínima de canje ($ 25, por ejemplo) o un requisito para canjear sus recompensas en ciertos incrementos.

    Puntos de recompensa

    Las recompensas de puntos se basan en cuánto gasta. Por ejemplo, puede ganar un punto por cada dólar que gane en compras. Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que pueda canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, efectivo o incluso viajes. Canjear sus puntos por tarjetas de regalo puede darle más valor por su dinero, ya que muchos socios comerciales le ofrecen un descuento del 10% al 20% sobre el precio de la tarjeta de regalo. Ejemplos de tarjetas de recompensas de puntos incluyen tarjetas de recompensas automáticas y tarjetas de recompensas de hoteles.

    Recompensas de viaje

    Las tarjetas de recompensas de viaje le otorgan millas que puede canjear por boletos de avión. La cantidad de millas que puede ganar varía según la tarjeta de crédito, y la cantidad de millas que necesita para comprar un vuelo varía según el programa de viajero frecuente. Es posible que pueda convertir millas entre programas, pero puede perder algunos puntos en el proceso de conversión.

    Recompensas escalonadas o planas

    Los programas de recompensas generalmente están estructurados de dos maneras. Puede ganar una tarifa fija de recompensas en todas sus compras. Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede pagar un 2% de recompensas en efectivo o dos puntos por cada dólar que gaste. También puede ganar recompensas en diferentes cantidades según las diferentes categorías de gastos. Algunas tarjetas de crédito para viajes, por ejemplo, pagan recompensas más altas en las compras de viajes y una recompensa menor en todos los demás gastos.

    Qué buscar

    Calificar para una tarjeta de crédito de recompensas generalmente depende de tener un buen puntaje crediticio. Si su puntaje de crédito necesita mejorar, es posible que tenga más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de recompensas.  

    Las tarjetas de recompensas pueden tener costos más altos que otras tarjetas de crédito. Por ejemplo, las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de recompensas, a veces incluso más de $ 500 por año para recompensas de nivel superior. No solo eso, las tarjetas de recompensas a menudo tienen tasas de interés más altas que otras tarjetas de crédito, lo que significa que no debe mantener un saldo en una tarjeta de recompensas.

    Puede haber estipulaciones para ganar recompensas enterradas en la letra pequeña de los términos de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, un programa puede anunciar recompensas en efectivo del 5%, pero puede haber un límite en las recompensas que puede ganar a una tasa más alta. Las restricciones, los límites o los montos mínimos de canje pueden dificultar el canje de sus recompensas.

    Los emisores de tarjetas de crédito pueden cambiar sus programas de recompensas sin previo aviso, así que asegúrese de leer todo lo que viene con su estado de cuenta.

    No todas las recompensas son para siempre. Algunos programas de recompensas caducan sus recompensas si no las usa dentro de un período de tiempo determinado. Los mejores programas de recompensas no dejan que sus recompensas caduquen, pero la mayoría de los programas perderán sus recompensas si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito.

    Elegir la tarjeta de crédito de recompensas adecuada puede permitirle obtener importantes beneficios en los gastos de su tarjeta de crédito. Pero vigile sus compras. Si siempre está buscando recompensas y bonificaciones, podría acumular un saldo en la tarjeta de crédito que no puede pagar.