Qué hacer si su solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada

Qué hacer si su solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada
13 enero, 2021

Que te nieguen una tarjeta de crédito puede parecer como reprobar un examen, pero por lo general solo significa que tus ingresos actuales y tu perfil crediticio deben coincidir con una tarjeta que se adapte mejor a ti. Si esto le sucede a usted, tampoco está solo: aproximadamente el 15% de los solicitantes de tarjetas de crédito son rechazados, según los datos más recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Estos son algunos pasos que puede seguir para obtener con éxito esa nueva tarjeta.

Descubra por qué fue rechazado

El primer paso es revisar su aviso de rechazo. Por ley, los emisores de tarjetas deben darle una razón por la cual su solicitud fue rechazada. La compañía de la tarjeta de crédito debe enviarle este “aviso de acción adversa” en un plazo de 7 a 10 días.

Las razones más comunes serán:

  • historial de crédito malo o limitado
  • de bajos ingresos
  • morosidad o pagos de deudas pendientes
  • tener demasiadas tarjetas de crédito
  • quiebras y ejecuciones hipotecarias
  • historial de empleo
  • tener entre 18 y 21 años

Revise su historial crediticio

Si es rechazado debido a su puntaje crediticio, tiene derecho a solicitar una copia gratuita del informe crediticio utilizado por el prestamista dentro de los 60 días. Revise el informe y busque errores. Si cree que su rechazo se basó en una inexactitud, puede disputar los cargos con la oficina.

Vea si su solicitud puede ser reconsiderada

Si está tratando con un prestamista importante, tiene la opción de llamar a su línea de reconsideración, que lo conecta con un representante de la empresa que podría revertir el rechazo. No hay garantías, pero si defiende su caso como un cliente potencial responsable, es posible que se convenzan. Tal vez. Si esto falla, su próxima opción es mejorar su puntaje crediticio.

Mejorando su puntaje de crédito

La forma más rápida de mejorar su puntaje crediticio es pagar las deudas de sus cuentas de crédito existentes. Realice pagos a tiempo, cancele sus saldos y evite agotar sus tarjetas de crédito (lo ideal es que quede un 30% por debajo de su límite de crédito general). Si tiene problemas para pagar el saldo de una tarjeta de crédito, considere transferir su saldo a una tarjeta de 0% APR si es posible, de modo que al menos deje de acumular intereses mientras controla sus deudas.

Si tiene un historial crediticio limitado, otros consejos para generar crédito incluyen pedirle al arrendador que informe los pagos de su alquiler o que se agregue a sí mismo como un “usuario autorizado” en una cuenta existente (muchas personas jóvenes “aprovechan” el crédito de sus padres un ejemplo).

Y a veces solo tienes que esperar. Las “consultas difíciles”, las que surgen de las solicitudes de nuevas líneas de crédito, duran dos años y tener más de cinco consultas al mismo tiempo afecta negativamente su puntaje crediticio. Los acreedores se ponen nerviosos si abre demasiadas tarjetas de crédito a la vez.

¿Qué sucede si agrego un usuario autorizado a mi tarjeta de crédito?

Agregar a alguien a su cuenta de tarjeta de crédito como usuario autorizado puede ayudarlo a construir o reconstruir …

Encuentre las tarjetas de crédito adecuadas para usted

Ser rechazado por una tarjeta en particular no le impide solicitar otras tarjetas. Una vez que conozca su puntaje de crédito, ya sea a partir de su carta de acción adversa o de buscarlo directamente a través de las agencias de crédito, puede buscar tarjetas de crédito que se adapten a los usuarios dentro de su rango.

Una tarjeta de nivel alto (como Chase Sapphire Reserve o Capital One Venture) probablemente seguirá siendo esquiva hasta que sus ingresos aumenten o su puntaje crediticio esté generalmente en el nivel “excelente”, o más de 720. La mayoría de las personas caen en el rango de crédito de “Bueno” (690 a 719) o “Regular” (630 a 689). En estos rangos, aún puede obtener una amplia variedad de tarjetas, pero generalmente tendrán límites de crédito más bajos (a menudo de $ 1,500 a $ 5,000), una APR alta (más del 22%) y no ofrecerán muchas de las ventajas del nivel superior. tarjetas. En el lado positivo, la mayoría de estas tarjetas no tienen tarifas anuales.

Si tiene mal crédito (una puntuación por debajo de 629), es posible que desee buscar una tarjeta de crédito asegurada. Es posible que esta tarjeta no se sienta como “crédito”, ya que requiere un depósito en efectivo equivalente a su límite de gastos. Pero recuerde que las transacciones con estas tarjetas serán su primer paso para mejorar su puntaje crediticio (que generalmente toma al menos seis meses). Buenos ejemplos incluyen Capital One Secured Mastercard, Credit One Bank Visa, Discover It Secured y Open Sky Secured Visa.

Si te rechazan una tarjeta de crédito, es hora de hacer una pausa, evaluar y reconstruir. Puede llevar algún tiempo, pero si elabora un plan y lo cumple, tendrá la puntuación de crédito (y la tarjeta) que desea.

Esta publicación se ha actualizado para incluir datos más recientes e información nueva.