¿Qué puntaje crediticio se necesita para refinanciar una hipoteca? Dinero en efectivo Vida

¿Qué puntaje crediticio se necesita para refinanciar una hipoteca? Dinero en efectivo Vida
13 enero, 2021

Publicado por Ryan Guina Última actualización el 25 de agosto de 2020 | Puntajes de crédito, divulgación de anunciantes domésticos : las opiniones, revisiones, análisis y recomendaciones son solo del autor. Este artículo puede contener enlaces de nuestros anunciantes. Para obtener más información, consulte nuestra Política de publicidad.

Las tasas hipotecarias se encuentran actualmente rondando mínimos históricos, lo que hace que este sea un momento atractivo para refinanciar su hipoteca. Incluso si las tasas hipotecarias suben ligeramente en los próximos meses, deberían seguir siendo favorables para los propietarios de viviendas a largo plazo. Dependiendo de los términos de su préstamo actual, refinanciar su hipoteca puede presentar una oportunidad para que usted pueda asegurar algunos ahorros a largo plazo o cancelar su hipoteca más rápidamente. Entonces, echemos un vistazo a lo que necesita para refinanciar su hipoteca, comenzando con su puntaje crediticio.

¿Qué puntaje crediticio necesita para refinanciar una hipoteca?

Ya sea que esté refinanciando un préstamo VA o una hipoteca tradicional, una de las preguntas más comunes que enfrentan los propietarios cuando buscan refinanciar su hipoteca es qué puntaje crediticio necesitan para calificar para un préstamo de refinanciamiento. Desafortunadamente, la respuesta no es tan fácil como la pregunta. Normalmente, los prestamistas analizan varios factores antes de determinar la elegibilidad de su préstamo.

Debido a la recesión y los problemas en el mercado inmobiliario, muchos prestamistas han cambiado sus requisitos para refinanciar préstamos. Junto con un buen puntaje crediticio, los prestamistas requerirán que usted posea una cierta cantidad de capital en su casa, que tenga un nivel de deuda manejable (ellos querrán examinar su relación deuda / ingresos) y un historial crediticio sólido. Echemos un vistazo a algunos de los requisitos y lo que puede hacer para calificar para un préstamo.

Buen puntaje crediticio. El puntaje crediticio mínimo calificado variará según el prestamista, pero debe asumir que necesitará un puntaje crediticio en los rangos superiores para calificar para las mejores tarifas. Su puntaje de crédito se basa en el historial que se encuentra en su informe de crédito. Afortunadamente, puede tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio si su puntaje no califica para un préstamo de refinanciamiento. De hecho, es una buena idea comenzar con el proceso antes de presentar la solicitud; solo puede mejorar sus probabilidades de aprobación. También tenga en cuenta que la aprobación de una hipoteca puede afectar su puntaje crediticio. Si aún no ha solicitado un préstamo y está preocupado por su número, pruebe una prueba gratuita de MyFICO para obtener sus puntajes e información crediticia más actualizados.

Equidad de la vivienda. El valor neto de la vivienda es la cantidad de su vivienda que ha pagado. Por ejemplo, si tiene una casa por valor de $ 200,000 y ha pagado $ 40,000 de la hipoteca, entonces tendría un 20% de garantía hipotecaria. El 20% de capital también representa la cantidad mínima de capital de la vivienda que muchos prestamistas requieren al aprobar un préstamo de refinanciamiento. Sin embargo, esta no es una regla estricta y es posible que se le apruebe un refinanciamiento con menos del 20% del capital social, particularmente a través de algunos programas patrocinados por el gobierno que se iniciaron después del estallido de la burbuja hipotecaria.

Relación deuda-ingresos. Su relación deuda / ingreso es un indicador importante para los prestamistas porque les da una idea de cuánta deuda adicional puede manejar. Por lo general, cuanto menor sea la relación deuda-ingresos, mejor. Su relación de deuda a ingresos representa el porcentaje del ingreso bruto mensual que se destina a pagar sus gastos fijos, como deudas, impuestos, tarifas y primas de seguros. Una vez más, no existe una regla estricta para la relación deuda / ingresos, y el número requerido puede variar según el prestamista.

Historial de crédito. Los prestamistas generalmente ven su historial crediticio como una forma de medir el desempeño futuro. Un historial crediticio largo y limpio es mucho más favorable que alguien con algunas marcas en su informe crediticio. Pero no permita que algunas malas calificaciones le impidan solicitar un préstamo de refinanciamiento, especialmente si ha pasado algún tiempo desde que ocurrieron los problemas. Cuanto más tiempo transcurra entre su solicitud de préstamo y las malas calificaciones en su historial, mejor.

Qué hacer si se rechaza su solicitud de refinanciamiento hipotecario

Hay muchas razones por las que un prestamista podría rechazar su solicitud de refinanciamiento, y si la suya es rechazada, pregúntele al prestamista. Esta información puede ayudarlo a tomar las medidas necesarias para aumentar su puntaje crediticio, arreglar su relación deuda / ingresos, aumentar el valor líquido de su vivienda o tomar otras medidas necesarias para mejorar sus posibilidades de aprobación en su próxima solicitud de hipoteca. Además, una nueva ley pronto requerirá que los prestamistas le otorguen una calificación crediticia gratuita cuando se rechace su solicitud de préstamo. Esta información puede ser útil para determinar sus próximos pasos.