¿Qué significa un préstamo estudiantil asignado al gobierno?

¿Qué significa un préstamo estudiantil asignado al gobierno?
Category: Préstamo Personal
13 enero, 2021

Stanley tate

$ 400M + préstamos estudiantiles administrados

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¿Verificó annualcreditreport.com y notó que la deuda de su préstamo estudiantil está matando su puntaje crediticio? Arreglemos eso.

Como sabe, un buen puntaje crediticio puede marcar la diferencia. Calificará para las principales tarjetas de crédito, obtendrá límites de crédito más altos, obtendrá tasas de interés más bajas, etc.

Pero, ¿cómo lo hace cuando su informe crediticio muestra pagos pendientes de préstamos estudiantiles y cancelaciones?

¿La respuesta corta? Desafíe la información negativa inexacta.

Al final de esta publicación, te mostraré cómo hacer eso (puedes saltar allí ahora) pero antes de hacerlo, responderé estas preguntas:

1. ¿Cómo afectan los préstamos para estudiantes a las calificaciones crediticias?

Empecemos con lo básico.

Los préstamos para estudiantes, como los préstamos para automóviles y las hipotecas para viviendas, son “préstamos a plazos”.

Los préstamos a plazos son tipos de préstamos que tienen un número fijo de pagos para liquidar el saldo del préstamo.

La deuda de tarjetas de crédito, por otro lado, es un crédito / deuda renovable. Ese tipo de deuda tiene un saldo y pagos que suben y bajan dependiendo de cuánto use su tarjeta de crédito.

Su puntaje FICO analiza su archivo de crédito en busca de una combinación de préstamos para automóviles, préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito, etc. para ayudar a determinar su puntaje.

¿Qué es un puntaje FICO Score?

FICO es el modelo de calificación crediticia más utilizado por prestamistas privados y otras instituciones financieras. Existen otros modelos de calificación crediticia como Vantage Score, TransRisk, etc.

Sin embargo, una combinación de crédito saludable por sí sola no es suficiente para una buena calificación crediticia. También deberá realizar pagos puntuales y mantener los saldos bajos en sus tarjetas de crédito (es decir, tener una baja utilización del crédito).

2. Cómo los préstamos para estudiantes ayudan a una calificación crediticia

Este es uno bastante sencillo.

Los préstamos para estudiantes pueden ayudar a su puntaje crediticio si paga sus préstamos a tiempo.

El historial de pagos constituye aproximadamente el 35% de su puntaje crediticio.

Y dado que pagará sus préstamos estudiantiles durante años, sus préstamos estudiantiles pueden agregar un impulso masivo a su puntaje crediticio durante literalmente décadas.

Afortunadamente, obtener un pago asequible con el que pueda mantenerse al día es bastante fácil con los préstamos federales para estudiantes.

No ocurre lo mismo con los préstamos privados para estudiantes; estos son mucho más difíciles para los prestatarios de préstamos estudiantiles para mantener sus pagos mensuales.

Simplemente no ofrecen las mismas opciones flexibles de pago de préstamos estudiantiles que ofrecen los préstamos federales.

Cuando tenga dificultades para realizar los pagos de su préstamo privado, lo mejor que puede hacer es pedirle a la entidad administradora de sus préstamos opciones de pago alternativas.

Otra opción puede ser refinanciar sus préstamos privados con otro prestamista privado.

Sin embargo, no todo el mundo podrá hacer esto.

Refinanciar sus préstamos privados con un prestamista privado implica una verificación de crédito, una revisión de los montos de su préstamo, sus finanzas (salarios y ahorros) y la relación general entre deuda e ingresos.

Pocos prestatarios de préstamos para estudiantes, especialmente aquellos con una deuda de préstamos para estudiantes alta, pueden sobrevivir a una mirada tan de cerca.

3. ¿Cuánto tiempo permanecen los préstamos para estudiantes en el informe de crédito?

Mientras esté al día, sus préstamos estudiantiles permanecerán en su informe crediticio hasta que los cancele.

Eso cambia cuando no lo hace.

Después de que no pague un préstamo estudiantil, permanecerá en su informe crediticio durante 7 años.

Aquí es donde las cosas se complican.

Dependiendo del tipo de préstamo estudiantil que sea, el préstamo estudiantil podría reaparecer.

Si el préstamo estudiantil es un préstamo estudiantil privado o un préstamo del Direct Loan Program, una vez que el préstamo esté fuera de su informe crediticio, probablemente desaparecerá para siempre.

El hecho de que un préstamo para estudiantes se salga de su informe crediticio no significa que ya no lo deba. Con un préstamo estudiantil privado, lo deberás hasta que lo pagues o hasta que caduque el plazo de prescripción. Pero si se trata de un préstamo federal para estudiantes, no existe un estatuto de limitaciones. Eso significa que el préstamo federal para estudiantes ya no estará en su informe crediticio, pero lo deberá hasta que fallezca.

Pero si tiene un préstamo federal para educación familiar, el juego cambia.

Con un préstamo FFEL, cuando no cumple, el préstamo se transfiere de la agencia garante FFEL al Departamento de Educación. Cuando eso suceda, su préstamo estudiantil puede aparecer en su informe crediticio durante 7 años más.

4. ¿Cuánto tiempo permanecen en el informe crediticio los préstamos para estudiantes en mora?

Por lo general, los elementos negativos permanecerán en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que dejó de hacer sus pagos mensuales.

La deuda estudiantil y las calificaciones negativas son un poco diferentes: el plazo cambia según el tipo de préstamo.

Para préstamos privados, el plazo es de 7 años a partir de su último pago mensual.

Para los préstamos federales, el plazo es:

  • 7 años de incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles o
  • 7 años a partir de la fecha en que su préstamo se transfiere de un garante FFEL al Departamento de Educación.

Acerca de los préstamos Perkins

La información negativa de un préstamo Perkins seguirá informándose a las agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) hasta que el préstamo se pague en su totalidad, incluso si permanece impago durante más de 7 años.

El tratamiento especial de informes de crédito que recibe Perkins Loans proviene de la Sección 10877cc (c) (3) de la Ley de Educación Superior.

5. ¿Qué sucede si sus préstamos para estudiantes no están en su informe de crédito?

El hecho de que las principales agencias de crédito como Experian dejen de mostrar sus préstamos estudiantiles no significa que ya no deba por ellos.

Seguirá adeudando sus préstamos estudiantiles hasta que:

  • Les pagas
  • El estatuto de limitaciones caduca
  • Consígalos perdonados o cancelados
  • O darles de baja en quiebra

Por supuesto, si se trata de un préstamo federal para estudiantes, no existe un estatuto de limitaciones. Por lo tanto, deberá sus préstamos federales para estudiantes hasta que se deshaga de ellos de una forma u otra.

Y dado que no hay un estatuto de limitaciones, no me importa si contrata a un profesional de reparación de crédito y ellos eliminan sus préstamos estudiantiles de su historial crediticio y su puntaje crediticio aumenta en 300 puntos.

Sus préstamos federales permanecerán con usted para siempre.

6. ¿Los préstamos para estudiantes desaparecen después de 7 años?

Con los informes de crédito, los préstamos para estudiantes son como otras cuentas de cobranza: desaparecen después de 7 años.

Pero a diferencia de esas otras deudas, el hecho de que se haya eliminado un préstamo para estudiantes de su informe crediticio no significa que ya no tenga esa deuda. Es probable que aún deba sus préstamos estudiantiles hasta que muera (al menos si son federales).

7. ¿Qué significa un préstamo estudiantil asignado permanentemente al gobierno?

Cuando su informe crediticio muestra un comentario que indica “préstamo para estudiantes asignado permanentemente al gobierno”, lo que probablemente sucedió es que no cumplió con un préstamo para estudiantes que el gobierno aseguró. Una vez que incumplió, el seguro entró en acción, el gobierno canceló el préstamo y el prestamista asignó el préstamo al Departamento de Educación.

Después de la asignación, el gobierno colocará su préstamo en una de sus agencias de cobranza como Conserve, General Revenue Corp. o la Oficina Profesional de Cobranzas de Maryland.

A partir de ahí, deberá trabajar para salir del incumplimiento a través de la consolidación o rehabilitación.

Si elige la rehabilitación, deberá realizar 9 pagos puntuales durante 10 meses. Durante esos 10 meses, su pago puede ser tan bajo como $ 5. Una vez que complete el programa de rehabilitación, sus préstamos federales se enviarán a un nuevo administrador. Deberá comunicarse con la entidad administradora para ingresar a un plan de pago como el plan de pago basado en los ingresos o el plan de pago según sus ingresos revisado.

8. ¿Cuál es el proceso para eliminar préstamos estudiantiles del informe de crédito?

Eliminar los préstamos para estudiantes de su informe crediticio es bastante simple (en teoría).

Le pide a la compañía de préstamos estudiantiles que elimine el historial de pagos atrasados ​​de su informe. (Esto se llama “Pagar por eliminar”).

Pero es posible que no estén dispuestos a hacerlo a menos que usted se conforme con ellos.

Y los asentamientos toman dinero.

Entonces, si no tiene dinero para un acuerdo y aún desea que sus préstamos estudiantiles eliminen su informe crediticio, ¿qué debe hacer?

En ese caso, envíe una carta de disputa a la agencia de informes crediticios detallando la información negativa inexacta.

Al enviar la carta, también desea:

  • Incluya copias de documentos que respalden su posición
  • Identifique claramente cada elemento de su informe que impugne
  • Indique los hechos y explique por qué disputa la información y
  • Solicite que se eliminen o corrijan los elementos negativos

Por último, envíe la carta por correo certificado, “se solicita acuse de recibo”.

Deja de estresarte.
Hola, soy Tate.

Soy un abogado de préstamos estudiantiles que ayuda a personas como usted con sus préstamos estudiantiles federales y privados dondequiera que vivan.

Lea un poco sobre mí y cómo comencé con los préstamos para estudiantes.