Tasas hipotecarias a 15 años | Compare tarifas hoy | Tarifa bancaria

Tasas hipotecarias a 15 años | Compare tarifas hoy | Tarifa bancaria
Category: Para Una Hipoteca
13 enero, 2021

Solo una pregunta:

¿Qué tipo de tarifas quieres ver?

Tasas hipotecarias a 15 años de hoy

El viernes 9 de octubre de 2020, según la última encuesta de Bankrate de los prestamistas hipotecarios más grandes del país, la tasa hipotecaria fija de referencia a 15 años es de 2.560% con una APR de 2.870%. La tasa promedio de hipotecas jumbo a 15 años es de 2.580% con una APR de 2.640%. Si está buscando refinanciar, la tasa de refinanciamiento promedio a 15 años es 2.600% con una APR de 2.790%. Consulte la tabla a continuación para conocer las tasas y APR para una variedad de tipos de préstamos.

  • Compra
  • Refinanciar
Producto Tasa de interés ABR Tasa fija a 30 años

Tasa fija a 20 años

Tasa fija a 15 años

Tasa de ARM 10/1

Tasa de ARM 7/1

Tasa de ARM 5/1

Tasa de VA a 30 años

Tasa de la FHA a 30 años

Tarifa Jumbo fija a 30 años

Tarifa Jumbo fija a 15 años

7/1 ARM Jumbo Rate

5/1 ARM Jumbo Rate

3,050% 3.360%
3.000% 3,270%
2.560% 2.870%
3.380% 4.040%
3,130% 3.830%
3,090% 4.040%
2.820% 2,980%
2.900% 3,560%
3,110% 3.200%
2.580% 2.640%
3,120% 3,740%
2,980% 3.900%
Producto Tasa de interés ABR Tasa fija a 30 años

Tasa fija a 20 años

Tasa fija a 15 años

Tasa de ARM 10/1

Tasa de ARM 7/1

Tasa de ARM 5/1

Tasa de VA a 30 años

Tasa de la FHA a 30 años

Tarifa Jumbo fija a 30 años

Tarifa Jumbo fija a 15 años

7/1 ARM Jumbo Rate

5/1 ARM Jumbo Rate

3,040% 3,170%
3,130% 3.330%
2.600% 2,790%
3.400% 4.010%
3,170% 3.990%
3,190% 4.070%
2.630% 2.800%
2,770% 3.460%
3,120% 3,180%
2.600% 2.640%
3.100% 3.980%
3,020% 3.960%

Tarifas a partir del 9 de octubre de 2020 a las 6:30 AM

La tabla anterior reúne una encuesta nacional completa de prestamistas hipotecarios para ayudarlo a saber cuáles son las tasas de interés hipotecarias a 15 años más competitivas. Esta tabla de tasas de interés se actualiza diariamente para brindarle las tasas más actualizadas al elegir un préstamo hipotecario hipotecario a 15 años.

El otoño de 2020 ha visto múltiples tasas bajas récord para la hipoteca a 15 años, lo que ha atraído a más propietarios a aprovechar los importantes ahorros en intereses asociados con estos préstamos a corto plazo.

¿Qué es una hipoteca fija a 15 años?

Una hipoteca a tasa fija a 15 años es un préstamo hipotecario con un plazo de amortización de 15 años. Ofrece a los prestatarios la misma tasa de interés (fija) y pagos mensuales durante la vigencia del préstamo.

La ventaja a largo plazo de una hipoteca de tasa fija a 15 años es que es más barata que otras opciones hipotecarias; sin embargo, los pagos mensuales son más altos que los préstamos con un plazo de amortización más largo, como una hipoteca tradicional a 30 años.

“Los prestatarios generalmente obtendrán una tasa de interés más baja en una hipoteca a 15 años que en una hipoteca a 30 años. Debido a que están pagando el préstamo más rápidamente y tienen una tasa más baja, estos prestatarios pagarán significativamente menos intereses durante la vigencia del préstamo “, dice Rick Bechtel, vicepresidente ejecutivo de préstamos residenciales en Estados Unidos de TD Bank. “Estos ahorros a largo plazo hacen que un préstamo a 15 años sea una opción atractiva para los prestatarios que pueden administrar un pago mensual más alto”.

Pros y contras de una hipoteca a 15 años

Aquí veremos los aspectos positivos y negativos de una hipoteca a 15 años, para que pueda ver cómo encaja en sus objetivos financieros.

  • Las tasas de interés suelen ser más bajas.

Históricamente, las tasas de interés de las hipotecas a 15 años caen por debajo de otras opciones hipotecarias, lo que lo convierte en un buen impulso para sus resultados finales. Una revisión rápida de la tabla de tasas hipotecarias actual le mostrará cuánto puede ahorrar al obtener un préstamo hipotecario a 15 años en comparación con otros tipos de préstamos.

Realizará menos pagos (180) que con una hipoteca convencional a 30 años (360).

Menos pagos significan menos interés general. Incluso si obtuviera la misma tasa en una hipoteca de tasa fija a 15 años que en la hipoteca de tasa fija a 30 años, aún pagaría menos intereses porque sus pagos terminarían 15 años antes.

Pagará su hipoteca más rápido.

Pagar una hipoteca suele ser motivo de celebración. Es una factura menos de la que preocuparse, y ahora es dueño de su casa libre y limpia, lo que puede ser un alivio tanto mental como financiero.

Puede generar capital más rápidamente.

Debido a que está pagando su capital en la mitad del tiempo que pagaría por una hipoteca a 30 años, acelera el proceso de creación de capital. La equidad es básicamente la cantidad de la casa que posee. Por ejemplo, si debe $ 150,000 por una casa que le costó $ 300,000 y hoy esa casa vale $ 360,000, tiene $ 210,000 de capital en esa casa; el banco tiene el resto.

  • Pagarás más cada mes.

Para muchas personas, el pago mensual mayor es el principal impedimento de las hipotecas a 15 años. Paga una porción mayor del capital cada mes que con un préstamo a 30 años. En última instancia, eso significa que tendrá menos dinero disponible en su presupuesto cada mes para otros gastos e inversiones, lo que puede generar una situación financiera difícil para algunas personas.

Calificará para una hipoteca más baja.

Los prestamistas quieren asegurarse de que pueda pagarlos cómodamente, por lo que si maximiza su presupuesto con los pagos mensuales de una hipoteca a 15 años, es probable que no estén dispuestos a prestarle tanto dinero como lo harían con una hipoteca a 15 años. Préstamo a más largo plazo.

Puede sacrificar el ahorro para la jubilación.

No esté tan ansioso por pagar su hipoteca como para descuidar los ahorros para la jubilación. Con el tiempo, el mercado de valores ha crecido más rápido que el valor de la vivienda, por lo que puede tener sentido utilizar el dinero extra liberado con el pago menor de un préstamo a 30 años e invertir la diferencia en su cuenta de jubilación.

Comparación de hipotecas fijas a 15 años y a 30 años

Las diferencias clave entre las hipotecas fijas a 15 y 30 años son:

  • Duración de la hipoteca
  • Tasa de interés
  • Monto total de intereses pagados

La tasa de interés y la cantidad total de interés pagada en hipotecas de tasa fija a 15 años es menor, pero los pagos mensuales son más.

Dependiendo de su situación financiera, es más fácil calificar para un préstamo más grande con una hipoteca a 30 años porque los pagos mensuales son más asequibles. Un prestamista no respaldará un préstamo que no pueda pagar, por lo que incluso si el monto total es el mismo, la diferencia en los pagos mensuales puede cambiar lo que es financieramente factible para algunos prestatarios.

“Si hay preocupaciones sobre la capacidad futura de un prestatario para pagar su hipoteca, es mejor que el prestatario tome una hipoteca a 30 años ahora y realice pagos adicionales en el camino para liquidarla anticipadamente”, dice Bechtel. “Los prestatarios deben discutir sus opciones con su oficial de préstamos”.

Deducciones fiscales y tipos hipotecarios fijos a 15 años

Una hipoteca a 15 años significa que paga menos intereses y también tiene menos oportunidades de aprovechar la deducción de intereses hipotecarios.

Hay una advertencia: la deducción de los intereses hipotecarios ya no es de mucha utilidad para la mayoría de los propietarios, sin importar la duración del préstamo. Esto se debe a que la deducción estándar se ha disparado bajo la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de fines de 2017, mientras que las tasas hipotecarias se han desplomado. Para 2020, una pareja casada que presenta una declaración conjunta obtiene una deducción estándar de $ 24,800. Si hubiera tomado una hipoteca a 30 años por $ 600,000 al 3.5 por ciento a fines de 2019, pagaría alrededor de $ 20,800 en intereses en 2019. En otras palabras, incluso una hipoteca grande con un largo plazo y una tasa por encima de los mínimos históricos actuales. no generaría suficiente interés para aprovechar la desgravación fiscal.

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, que está en vigor de 2018 a 2025, permite a la mayoría de los propietarios deducir todos los pagos de intereses hipotecarios del año en préstamos hipotecarios de hasta $ 750,000. Pero esa deducción no hará mucho por usted a menos que tenga otras deducciones que lo empujen por encima de la deducción estándar.

Diferencias entre una hipoteca de tasa fija y de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa fija son un poco más sencillas que sus contrapartes de tasa ajustable, porque un préstamo de tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante todo su plazo. Eso significa que en el transcurso de una hipoteca de tasa fija, ya sea de 15 o 30 años, su pago será el mismo todos los meses y los intereses se acumularán de manera predecible durante la vida del préstamo.

Una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, por otro lado, puede ver periódicamente cambios en su tasa de interés. Eso significa que su pago mensual puede cambiar y el costo total del préstamo aumentará o disminuirá junto con él. Por lo general, una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa de interés más baja y luego se vuelve más costosa a medida que el préstamo vence. El tipo más común de hipoteca de tasa ajustable es 5/1. Esos préstamos mantienen la misma tasa de interés inicial durante los primeros cinco años, y luego se reajustan anualmente después de eso.

Las hipotecas de tasa fija son generalmente mejores para las personas que planean quedarse en su casa por mucho tiempo, mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden permitir que alguien viva en un lugar relativamente barato por un período más corto.

Los ARM también pueden ser más baratos si se pagan en un momento en que las tasas de interés en general son bajas, como ahora en 2020, pero obviamente, no hay garantía de que eso suceda.

Obtenga más información sobre las tasas de tipos de préstamos específicos

Tipo de préstamo Tarifas de compra Tasas de refinanciamiento
La tabla anterior enlaza con contenido específico de préstamos para ayudarlo a obtener más información sobre las tasas por tipo de préstamo.
Préstamo a 30 años Tasas hipotecarias a 30 años Tasas de refinanciamiento a 30 años
Préstamo a 20 años Tasas hipotecarias a 20 años Tasas de refinanciamiento a 20 años
Préstamo a 15 años Tasas hipotecarias a 15 años Tasas de refinanciamiento a 15 años
Préstamo a 10 años Tasas hipotecarias a 10 años Tasas de refinanciamiento a 10 años
Préstamo FHA Tasas hipotecarias de la FHA Tasas de refinanciamiento de la FHA
Préstamo VA Tasas hipotecarias de VA Tasas de refinanciamiento de VA
Préstamo ARM Tasas hipotecarias ARM Tasas de refinanciamiento ARM
Préstamo Jumbo Tasas de Hipoteca Jumbo Tasas de refinanciamiento Jumbo

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